Брать или не брать: кредит на открытие бизнеса

Далеко не каждый новый бизнес является стартапом или инновационной компанией, и поэтому получение денег на открытие или расширение бизнеса от инвесторов и государства ждать не приходится. В таких случаях, предпринимателям часто приходится рассчитывать только на собственный капитал или привлекать заемные средства или кредиты от финансовых организаций.

Заемные средства для запуска бизнеса чаще всего представляют собой банковский кредит, который становится подспорьем для предпринимателя в аренде помещений, приобретении необходимого оборудования, товаров, материалов или создании веб-сайта и формировании команды.

Для новичков в предпринимательстве может быть непросто разобраться в финансовых продуктах, а высокие процентные ставки могут вызывать опасения. Однако, несмотря на определенные недостатки, кредитование имеет ряд значительных преимуществ, которые мы рассмотрим, а также поделимся советами о том, как взять кредит и не оказаться в затруднительном положении.

Преимущества кредитования

Экономия времени

Самостоятельное накопление капитала для запуска бизнеса может затянуться, а инфляция уменьшит ценность сбережений. Так, за последние 2 года только официальная инфляция превысила показатель в 20%, что уж говорить о реальном уровне инфляции и фактическом росте цен. Это означает уменьшение покупательной способности денег. Взяв кредит, предприниматель избегает этой проблемы, так как реальная стоимость займа снижается из-за уровня инфляции. 

Возможности для роста

Многие успешные компании используют заемные средства не только для старта, но и для дальнейшего развития, позволяя инвестировать в разработку новых технологий и закупку оборудования. Без внешнего финансирования бизнес может ограничить свой рост, так как собственных средств может не хватать на масштабирование.

Риски и недостатки

Вероятность неудачи

Основной страх при кредитовании – риск не справиться с обязательствами и столкнуться с последствиями невозврата долга. Перед тем как обратиться за кредитом, важно оценить рентабельность бизнеса и убедиться, что она превышает процентную ставку по кредиту.

Необходимость залога

Иногда для получения кредита требуется залог, что может быть рискованным. Без залога также возможно получение кредита, но условия могут быть менее привлекательными. Также сейчас запущен очень полезный проект от государства и Корпорации МСП, который предоставляет зонтичные поручительства для получения кредитов малому и среднему бизнесу, в том числе и ИП. 

Советы по кредитованию

Начните с малого

Рекомендуется брать небольшие кредиты, чтобы не перегружать финансовую стабильность бизнеса и постепенно выстраивать кредитную историю.

Простота оформления

Не беспокойтесь о бюрократии. Во многих банках процесс подачи заявки максимально упрощен.

Финансовый резерв

Непредвиденные обстоятельства случаются, может снизиться рентабельность проекта, усилиться конкуренция, выйти из строя оборудование и др. Для этого стоит позаботиться о финансовой подушке безопасности и иметь возможность покрыть основные расходы на протяжении нескольких месяцев.

Планирование

В бизнесе всегда важно рассчитывать свои силы и ресурсы. Например, вы возьмете кредит на масштабирование и развитие, после чего произойдет рост заказов, но выполнить их вовремя не получиться из-за недостатка сырья, не отлаженных поставок или недостатка сотрудников. Именно поэтому, стоит заранее продумать свои действия при непривычной вам повышенной загрузке и только потом брать кредит.

Господдержка

Досконально изучите все меры поддержки от государства и отраслевых фондов, которые доступны вашему бизнесу. Возможно получение кредита на льготных условиях, субсидирование части понесенных затрат, дополнительные меры поддержки в виде налоговых послаблений, информационной и консультационной поддержки.