Программы льготного кредитования

Если вы все ещё предпринимаете безуспешные попытки в получении положенных обещанных вам льгот по кредитам, а от банков в ответ на ваш запрос получаете сухое «лимитов нет» и ответное предложение привлечь деньги, которые уже так срочно нужны вашему бизнесу, по далеко не льготным процентным ставкам… 

То эта статья для вас, здесь по пунктам разберем, кому, когда и куда надо идти, и как получить эти заветные «дешевые» деньги от государства.

Если увидите себя в качестве идеального кандидата по одной или нескольким льготным программ, то в конце статьи вас ждет полезный лайфхак, что нужно сделать, чтобы все-таки заполучить эти льготы.

Программы для малого и среднего бизнеса (МСП)

Программа льготного кредитования Минэкономразвития «1764»

По программе можно получить деньги на развитие предпринимательской деятельности, пополнение оборотных средств, инвестиционные цели и рефинансирование действующего кредита.

Для кого: самозанятые, ИП, микробизнес, малый и средний бизнес.

Сумма кредита: от 500 тыс рублей до 200 млн рублей – для ИП и микропредприятий, до 2 млрд – для малого и среднего бизнеса.

Сроки: до 10 лет – инвестиционное кредитование, до 3 лет – оборотные средства. На рефинансирование – на срок, не превышающий первоначальный срок рефинансируемого кредита и верхний предел по инвестиционным целям.

Ставка: до 15.75%

На пополнение оборотных средств, рефинансирование и инвестиционные цели:

• 15% для категории «малое предприятие» и 13,5%для категории «среднее предприятие», при значениях ключевой ставки ЦБ РФ 13% и более;
• 12,25%при значениях ключевой ставки ЦБ РФ менее 13%.
• На развитие предпринимательской деятельности:
• 15,75% при значениях ключевой ставки ЦБ РФ 13% и более;
• 13,25% при значениях ключевой ставки ЦБ РФ менее 13%.

Цель кредитования:

1. Пополнение оборотных средств.
2. Инвестиционные цели.
3. Развитие предпринимательской деятельности.
4. Рефинансирование.

Требования к заемщику:

1. Входит в реестр малого и среднего бизнеса (МСП).
2. Не имеет учредителей - юридических лиц с долей более 25%.
3. Не является участником других компаний-субъектов малого и среднего бизнеса с долей больше 25%.
4. Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей.
5. Компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками.
6. Предприятие не проходит процедуру банкротства.
7. Приоритетные отрасли и виды деятельности для получения кредита по льготной ставке указаны в Постановления Правительства №1764 (Приложение#2). К ним относятся:

• розничная и оптовая торговля;
• сельское хозяйство;
• внутренний туризм;
• наука и техника;
• здравоохранение;
• образование;
• обрабатывающая промышленность;
• ресторанный бизнес;
• бытовые услуги.

Постановление Правительства №1764

Программа Минэкономразвития «ПСК» + «1764»

Это совместная программа Минэкономразвития «1764» и льготного фондирования «ПСК» Банка России и Корпорации МСП.

Для кого: производственные МСП, логистика и гостиничный бизнес.

Сумма кредита: до 50 млн. рублей для малого и микробизнеса и до 2 млрд. рублей для среднего бизнеса.

Сроки: до 10 лет, из них льготный период – 5 лет. В течение первых 3 лет ставка 7,5-9%, затем 2 года ставка Программы «1764», действующая на момент подписания договора.

Ставка: до 9% для малого и микробизнеса и до 7.5% для среднего бизнеса.

Цель кредитования: инвестиционные (закупка оборудования, капитальный ремонт производственных помещений или запуск новых производств).

Требования к заемщику:

1. Входит в реестр малого и среднего бизнеса (МСП).
2. Не осуществляет подакцизную деятельность и добычу/ реализацию полезных ископаемых. Исключения по подакцизной деятельности перечислены в подпункте «а» пункта 2 Программы стимулирования кредитования.
3. Не входит в группу с компаниями крупного бизнеса.
4. Не применяются процедуры несостоятельности (банкротства).
5. Осуществляет деятельность в одной из следующих отраслей экономики: обрабатывающее производство, транспортировка и хранение, деятельность гостиниц, деятельность профессиональная, научная и техническая. Перечень кодов ОКВЭД указаны в Приложение#2 к программе стимулирования кредитования. 

Программа стимулирования кредитования

Постановление Правительства №1764

Программа субсидирования правительства Москвы № 1428-ПП

Кредит предоставляется по совместной программе льготного кредитования с Департаментов предпринимательства и инновационного развития г. Москвы, реализуемой в рамках Постановления правительства Москвы № 1428-ПП от 01.08.2023 «О мерах экономической поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, направленных на повышение доступности заемного финансирования».

Для кого: ИП, малый и средний бизнес, зарегистрированный в Москве.

Сумма кредита: до 5 млн рублей на развитие предпринимательской деятельности и от 5 до 30 млн рублей на пополнение оборотных средств.

Сроки: до 3 лет.

Ставка: 13% годовых.

Цель кредитования: развитие предпринимательской деятельности.

Требования к заемщику:

1. Входит в реестр малого и среднего бизнеса (МСП)
2. Постановка на учет в качестве налогоплательщика на территории Москвы
3. Срок регистрации не менее 12 месяцев на момент подачи заявки
4. Заемщик не связан прямо или через учредителей с долей участия в уставном капитале более 25% с иными юридическими лицами, не относящимися к категории субъектов МСП.
5. Отсутствие возбужденного производства по делу о несостоятельности (банкротстве).
6. Заемщик зарегистрирован на ЦП МСП и ему оказана услуга по оценке (скорингу) количественных и качественных показателей деятельности субъекта малого и среднего предпринимательства (услуга скоринга) на ЦП МСП.

Постановление Правительства Москвы №1428

Льготное кредитование под залог прав на интеллектуальную собственность № П-18-12-339/23/П-18-12-59/23

Пилотный проект Правительства Москвы, направленный на создание условий для предоставления кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства города Москвы под залог исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (далее – РИД).

Для кого: субъекты МСП, зарегистрированные в качестве налогоплательщика на территории города Москвы и имеющие исключительные права на РИД.

Сумма кредита: до 50 млн рублей.

Сроки: до 3 лет.

Ставка: до 3.5%.

Цель кредитования: развитие предпринимательской деятельности.

Требования к заемщику:

1. Субъект МСП.
2. Регистрация в качестве налогоплательщика на территории г. Москвы.
3. Наличие исключительных прав на РИД.

Приказ Департамента предпринимательства и инновационного развития города Москвы от 22.03.2023 № П-18-12-59/23

Приказ Департамента предпринимательства и инновационного развития города Москвы № П-18-12-339/23 от 02.11.2023

Программа кредитования инновационных компаний ПП 469

Программа льготного кредитования предприятий МСП в сфере промышленности, науки и информационных технологий во всех регионах России. Программа реализуется в рамках постановления Правительства РФ № 469 от 25.03.2022.

Для кого: субъекты МСП в сфере промышленности, науки и информационных технологий во всех регионах России.

Сумма кредита: от 30 млн до 500 млн рублей.

Сроки: до 3 лет.

Ставка: 3%.

Цель кредитования: пополнение оборотных средств.

Требования к заемщику:

• Заемщик включен в Единый Реестр субъектов МСП.
• Является налоговым резидентом РФ.
• Осуществляет деятельность в одной из приоритетных отраслей (Приложение 2 постановления Правительства РФ от 25 марта 2022 г. N 469).
• Срок регистрации не менее 3 лет на дату подачи заявки.
• Выручка компании от 100 млн рублей в год, темп роста выручки за 3 года более 12%.

Постановление Правительства №469

Промышленная ипотека  ПП 1570

Выдача кредитов на льготных условиях по программе Минпромторга на приобретение/ строительство/ реконструкцию/ модернизацию объектов недвижимого имущества в целях осуществления промышленного производства в рамках Постановления Правительства РФ №1570.

Для кого: субъекты МСП со сроком регистрации от 12 месяцев.

Сумма кредита: до 500 млн рублей.

Сроки: до 7 лет.

Ставка: 3% для технологических компаний, 5% для иных заемщиков.

Цель кредитования: инвестиционная.

Требования к заемщику:

Юридическое лицо/индивидуальный предприниматель, осуществляющий деятельность в сфере промышленности (ОКВЭД относится к разделу «С»), за исключением организаций, осуществляющих деятельность в сфере:

• добычи и торговли сырой нефтью, природным газом;
• производства и торговли жидким топливом;
• производства и торговли табачными изделиями и алкогольной продукцией.

Требования к проекту:

1. Объекты недвижимого имущества – здания, строения, сооружения или их части, приобретаемые, строящиеся, модернизируемые, реконструируемые в целях осуществления промышленного производства, в том числе объекты незавершенного строительства.
2. Обязателен залог приобретаемого/ строящегося объекта недвижимого имущества.
3. Обязательно использование не менее 50% площади объекта недвижимого имущества для промышленного производства в течение срока действия кредитного договора с даты, не позднее чем через 3 календарных года с даты заключения кредитного договора.
4. По кредиту на модернизацию объектов обязательно увеличение общего годового объема производства и реализации промышленной продукции заемщиком на ≥50% до истечения 2 лет со дня завершения инвестиционной фазы (модернизации объектов) в соответствии со сроком, указанным в кредитном договоре, по сравнению с календарным годом, предшествующим году заключения кредитного договора.
5. Кредитный договор предусматривает предоставление кредита по льготной ставке в пределах стоимости 1 кв.м площади:
   – для приобретаемых Объектов: ≤ 75 тыс рублей (в г. Москва, Московская обл., г. Санкт-Петербург) / ≤ 50 тыс рублей (в иных субъектах РФ)
   – для строящихся/ реконструируемых/ модернизируемых Объектов ≤ 90 тыс рублей.
6. Кредитный договор заключен не ранее даты вступления в силу Постановления Правительства от 06.09.2022 №1570.

Постановление Правительства №1570

Льготное кредитование инвестиционных проектов по совмещенной программе ПСК 1420+1764

Выдача кредитов на льготных условиях на приобретение и (или) создание основных средств в рамках Постановления Правительства РФ №1420 от 16.08.2022. Программа направлена на организацию и рост производства в таких сферах как обрабатывающее производство, логистика, гостиничный бизнес, профессиональная, научная, техническая деятельность.

Для кого: субъекты МСП со сроком регистрации от 12 месяцев.

Сумма кредита: от 50 млн рублей до 2 млрд рублей.

Сроки: до 5 лет.

Ставка: от 2% до 9%.

Цель кредитования: инвестиционная.

Требования к заемщику:

1. Входит в реестр малого и среднего бизнеса (МСП).
2. Не осуществляет подакцизную деятельность и добычу/реализацию полезных ископаемых. Исключения по подакцизной деятельности перечислены в подпункте «а» пункта 2 Программы стимулирования кредитования.
3. Не входит в группу с компаниями крупного бизнеса.
4. Не применяются процедуры несостоятельности (банкротства).
5. Осуществляет деятельность в одной из следующих отраслей экономики: обрабатывающее производство, транспортировка и хранение, деятельность гостиниц, деятельность профессиональная, научная и техническая.

Постановление Правительства №1764

Постановление Правительства №1420

Программа стимулирования кредитования

Программы для IT-организаций

Программа Минцифры ПП 1598

Для поддержки отечественной IT отрасли. Кредиты предоставляются на реализацию проектов по цифровой трансформации, которые реализуются на основе российских решений в сфере информационных технологий или на реализацию программы в соответствии с требованиями Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ.

Для кого: разработчикам IT-продуктов.

Сумма кредита: от 5 млн до 5 млрд рублей, для реализации программы(совокупности проектов): от 500 млн до 10 млрд рублей.

Сроки: устанавливаются индивидуально (в среднем до 5 лет). Период действия льготной ставки не превышает срок реализации национальной программы «Цифровая экономика РФ» (до 31.12.2024).

Ставка: от 1 до 5 % (до 3% для аккредитованных ИТ-организаций).

Цель кредитования: реализация IT-проектов.

Поддерживаемые отрасли:

• Авиационная промышленность.
• Автомобильная промышленность.
• Легкая промышленность.
• Машиностроение для пищевой и перерабатывающей промышленности.
• Медицинская промышленность. 
• Нефтегазовое машиностроение.
• Промышленность боеприпасов и спецхимии.
• Радиоэлектронная промышленность.
• Сельскохозяйственное машиностроение.
• Судостроительная промышленность.
• Тяжелое машиностроение.
• Фармацевтическая промышленность.
• Химическая промышленность.
• Энергетическое машиностроение.
• Производство игрушек и детских товаров.
• Электротехническая промышленность.
• Производство спортивных товаров.
• Железнодорожная промышленность.
• Производство музыкального оборудования.
• Промышленность композитных материалов и изделий из них.
• Внутренняя торговля.
• Промышленности редких, редкоземельных, драгоценных металлов и драгоценных камней.
• Кабельная промышленность.
• Лесопромышленный комплекс.
• Народные художественные промыслы.
• Пищевая промышленность (в части промышленных биотехнологий).
• Производство парфюмерно-косметической продукции.
• Промышленность обычных вооружений.
• Промышленность переработки отходов производства и потребления.
• Промышленность строительных и нерудных материалов.
• Разработка программного обеспечения и деятельности в области информационных технологий.
• Станкоинструментальная промышленность.
• Цветная металлургия, промышленность редких и редкоземельных металлов.
• Черная металлургия, трубная промышленность и металлоконструкции.
• Электронное музыкальное оборудование.

Постановление Правительства №1598

Программа кредитования инновационных компаний ПП 469

Программа льготного кредитования предприятий МСП в сфере промышленности, науки и информационных технологий во всех регионах России. Программа реализуется в рамках постановления Правительства РФ № 469 от 25.03.2022.

Для кого: МСП в сфере инноваций.

Сумма кредита: от 30 млн до 500 млн рублей.

Сроки: до 3 лет.

Ставка: 3%.

Цель кредитования: пополнение оборотных средств.

Требования к заемщику:

1. Заемщик включен в Единый Реестр субъектов МСП.
2. Является налоговым резидентом РФ.
3. Осуществляет деятельность в одной из приоритетных отраслей (Приложение 2 постановления Правительства РФ от 25 марта 2022 г. N 469).
4. Срок регистрации не менее 3 лет на дату подачи заявки.
5. Выручка компании от 100 млн рублей в год, темп роста выручки за 3 года более 12%.

Постановление Правительства №469

Кредит по льготной ставке для высокотехнологичного малого и среднего бизнеса в рамках государственной программы «Взлет – от стартапа до IPO»

Для кого: высокотехнологичного малого и среднего бизнеса.

Сумма кредита: на инвестиционные цели – от 10 млн до 500 млн рублей, пополнение оборотных средств – от 1 млн до 500 млн рублей.
Сроки: до 3 лет

Ставка: 3%

Цель кредитования:

• инвестиционные цели;
• пополнение оборотных средств;
• финансирование участия в тендере / конкурсе.

Требования к заемщику:

1. Организационно-правовая форма – юридическое лицо.
2. Компания состоит в Едином Реестре субъектов МСП.
3. Срок деятельности компании от 3 лет на дату подачи заявки.
4. Осуществляет деятельность в одной из приоритетных отраслей.
5. Продукция компании входит в перечень высокотехнологичных направлений.
6. Выручка компании от 100 млн рублей в год, темп роста выручки за 3 года более 12%.
7. Компания имеет права на РИД.

Постановление Правительства №392

Программа 1570 – кредитование на приобретение объектов недвижимости в сфере промышленности

Для кого: промышленным организациям и инновационным технологическим компаниям.

Сумма кредита: до 500 млн рублей.

Сроки: до 7 лет.

Ставка: 3% – для технологических компаний, 5% – для промышленных организаций.

Цель кредитования: Приобретение объектов недвижимого имущества (относящегося к объектам промышленной инфраструктуры согласно № 488-ФЗ ст.3. п.8.) для осуществления промышленного производства.

Требования к заемщику:

1. Заемщик не находится в процессе реорганизации, ликвидации, введения в его отношении процедуры банкротства.
2. Зарегистрирован на территории Российской Федерации в установленном порядке.
3. Залог приобретаемого объекта недвижимости.
4. Запрет на приобретение объектов недвижимого имущества у лиц, аффилированных с заемщиком.
5. Обязательство заемщика по использованию не менее 50% площади объекта недвижимого имущества для осуществления промышленного производства в течение срока действия кредитного договора (соглашения) начиная с даты, соответствующей дате, которая наступит не позднее чем через 3 календарных года с даты заключения кредитного договора (соглашения).
6. Приобретение объектов недвижимого имущества (относящегося к объектам промышленной инфраструктуры согласно № 488-ФЗ ст.3. п.8.) для осуществления промышленного производства.
7. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – субъектов деятельности в сфере промышленности, вид экономической деятельности которых относится к разделу «С». Исключение: юридические лицы и индивидуальные предприниматели, осуществляющие хозяйственную деятельность в сфере добычи и торговли сырой нефтью, природным газом, производства и торговли жидким топливом, производства и торговли табачными изделиями и алкогольной продукцией.

Постановление Правительства №1570

Программы для сельскохозяйственных организаций

Льготное кредитование сельхозтоваропроизводителей в рамках Постановления Правительства 1528

Для кого: агропромышленные и сельскохозяйственные предприятия.

Сумма кредита: рассчитывается индивидуально в зависимости от свободных лимитов в банке.

Сроки: до 1 года на развитие бизнеса и пополнение оборотных средств и от 2 до 15 лет на инвестиционные цели.

Ставка: от 1 до 5%.

Цель кредитования: 

• пополнение оборотных средств;
• проведение сезонных работ;
• инвестиционные цели;
• рефинансирование;
• развитие предпринимательской деятельности.

Требования к заемщику:

1. Сельхозтоваропроизводители, а также организации, фермерские хозяйства или ИП, осуществляющие производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, доля дохода которых от реализации с/х продукции на момент подачи заявки на кредитование не менее 70%.
2. Нет просроченной задолженности по налогам, сборам и другим платежам в бюджет.
3. Кредитные средства используются только на цели, согласованные Минсельхозом РФ и указанные в кредитном договоре.
4. Перечень направлений целевого использования льготных кредитов и условия льготного кредита утверждает Минсельхоз РФ.Полный перечень направлений определён приказом Минсельхоза РФ № 340 от 23.06.2020 г. «Об утверждении перечней направлений целевого использования льготных краткосрочных кредитов и льготных инвестиционных кредитов».

Постановление Правительства №1528

Программы для экспортеров

Льготное кредитование по программе субсидирования экспорта в рамках ПП РФ 191

Льготное финансирование производителей и покупателей экспортной продукции для увеличения объемов российского экспорта. Предназначена для участников корпоративной программы повышения конкурентоспособности (КППК).Господдержка предоставляется на основании Постановления Правительства РФ от 23.02.2019 г. №191 «О государственной поддержке организаций, реализующих корпоративные программы повышения конкурентоспособности, и внесении изменения в Правила предоставления из федерального бюджета субсидии в виде имущественного взноса Российской Федерации в государственную корпорацию развития «ВЭБ.РФ» на возмещение части затрат, связанных с поддержкой производства высокотехнологичной продукции».

Для кого: экспортеры.

Сумма кредита: до 60 млрд рублей по инвестиционным кредитам, до 30 млрд рублей для торгового финансирования.

Сроки: от 2 до 8 лет.

Ставка: рассчитывается индивидуально.

Цель кредитования: 

• реализация экспортного контракта;
• инвестиционное финансирование на создание/ модернизацию экспорт ориентированного производства в России и/или за рубежом;
• финансирование инвестиционно-строительных проектов за рубежом (EPC-контакты);
• торговое финансирование;
• финансирование иностранных покупателей или банков иностранных покупателей.

Требования к заемщику:

1. Получено заключение о подтверждении производства продукции на территории РФ (в соответствии с ПП-719);
2. Предоставлено письменное обязательство по получению заключения о подтверждении производства продукции;
3. Получена лицензия на производство лекарственных средств (для производителей фармацевтической продукции);
4. Предоставлена копия сертификата о происхождении товара (сборочного комплекта продукции), выданного уполномоченным органом Российской Федерации, по которому Российская Федерация является страной происхождения сборочного комплекта продукции либо письменное обязательство по получению такого сертификата
5. Не имеют долгов по налогам, сборам, уплате страховых взносов, пеней, штрафов и процентов;
6. Не имеют иной просроченной задолженности перед бюджетами бюджетной системы;
7. Не находятся в процессе реорганизации, ликвидации и последние три года не находились в процессе банкротства;
8. Не имеют в реестре дисквалифицированных лиц сведений о руководстве;
9. Не являются иностранным юрлицом или «офшором».

Постановление Правительства №191

Льготное кредитование по программе субсидирования экспорта в рамках ПП РФ 512 (Минсельхоз России)

Льготное кредитование, направленное на повышение конкурентоспособности и увеличение объемов экспорта продукции АПК.

Для кого: агропромышленные и сельскохозяйственные предприятия, осуществляющие экспортную деятельность.

Сумма кредита: до 1 млрд рублей (на цели развития подотрасли переработки продукции растениеводства и животноводства – до 5 млрд рублей).

Сроки: до 1 года на финансирование текущей деятельности, от 2 до 15 лет на инвестиционное финансирование.

Ставка: от 1 до 5%.

Цель кредитования: финансирование текущей деятельности, инвестиционные.

Требования к заемщику:

1. Налоговый резидент РФ, зарегистрированный на территории России.
2. Не находится в процессе ликвидации или реорганизации.
3. Нет возбужденных производств о несостоятельности (банкротстве).
4. Является сельскохозяйственным товаропроизводителем (СХТ) или организацией АПК, заключившими соглашение о повышении конкурентоспособности.
5. Для SPV-компаний требуется подтверждение статуса СХТ/организации АПК в течение 3 календарных лет с даты заключения кредитного договора.
6. Отсутствие неисполненной обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней, штрафов, процентов свыше 50 тыс. рублей.

Постановление Правительства №512

Программы для импортеров

Льготное кредитование импортеров по программе ПП 895

Финансирование импортного контракта в иностранной валюте (включая транспортировку) на приобретение приоритетной для импорта продукции для производственных нужд, а также для инвестиционных целей в рамках инвестиционного проекта (с кодами ТН ВЭД, соответствующими Приложению №1 к Постановлению Правительства №895 от 18.05.22).

Для кого: для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей-импортеров.

Сумма кредита: до 10 млрд рублей.

Сроки: до 1 года, до 3 лет на приобретение продукции для инвестиционных целей или финансирования импортного контракта, изготовление и поставка продукции по которому превышает 12 месяцев.

Ставка: 5.25%.

Цель кредитования: приобретение приоритетной для импорта продукции.

Требования к заемщику:

1. Не имеет на дату не ранее чем за 30 календарных дней до даты заключения кредитного соглашения неисполненной обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней, штрафов и процентов, подлежащих уплате в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
2. Обладает статусом налогового резидента РФ.
3. Не находится в процессе реорганизации (за исключением реорганизации в форме присоединения к заемщику другого юридического лица), ликвидации, в отношении заемщика не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
4. В период с даты заключения кредитного соглашения Заемщик не имел просроченных на срок свыше 90 календарных дней платежей, направленных на исполнение обязательств заемщика по кредитным договорам, договорам поручительства, требований по возмещению заемщиком гаранту выплаченных в соответствии с условиями банковской гарантии денежных сумм (положительная кредитная история).
5. Суммарный объем финансирования по кредитным соглашениям, по которым предоставляется субсидия в соответствии с настоящими Правилами, для одного заемщика не превышает 30 млрд рублей, если иное не предусмотрено решением Правительства Российской Федерации.
6. Не является иностранным юридическим лицом, а также российским юридическим лицом, в уставном (складочном) капитале которого доля участия иностранных юридических лиц, местом регистрации которых является государство (территория), включенное в утверждаемый Министерством финансов Российской Федерации перечень государств и территорий, предоставляющих льготный налоговый режим налогообложения и/ или не предусматривающих раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (офшорные зоны) в отношении таких юридических лиц, в совокупности превышает 50% – перечень государств.
7. В реестре дисквалифицированных лиц отсутствуют сведения о дисквалифицированных руководителе заемщика, членах коллегиального исполнительного органа, лице, исполняющем функции единоличного исполнительного органа, или главном бухгалтере (при наличии) заемщика.
8. У Заемщика отсутствует просроченная задолженность по возврату в федеральный бюджет субсидий, бюджетных инвестиций, предоставленных в том числе в соответствии с иными нормативными правовыми актами, и иная просроченная (неурегулированная) задолженность по денежным обязательствам перед Российской Федерацией.
9. У заемщика не заключены с иными кредитными организациями кредитные соглашения с предоставлением льготной процентной ставки на основании настоящих Правил по одному и тому же импортному контракту.

Постановление Правительства №895

Региональные программы

Программа «Кредитование в новых субъектах РФ» ПП 888

Программа льготного кредитования клиентов и малого и среднего бизнеса на территориях новых субъектов Российской Федерации в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 31 мая 2023 г. № 888.

Для кого: юридическим лицам, осуществляющим деятельность на территории новых субъектов РФ.

Сумма кредита: до 50 млн рублей.

Сроки: до 3 лет.

Ставка: до 10%.

Цель кредитования: развитие предпринимательской деятельности.

Требования к заемщику:

1. Заемщик ЮЛ/ИП на дату заключения кредитного договора включен в единый реестр субъектов МСП (далее – Реестр) с местом регистрации (жительства) согласно Реестру на территории Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской области, Херсонской области.
2. Заемщик на дату заключения кредитного договора не относится к субъектам МСП, указанным в ч. 3 и 4 ст. 14 Федерального закона № 209-ФЗ (за исключением Заемщиков, осуществляющих деятельность по ОКВЭД № 55 и 56).
3. Заемщик на дату заключения кредитного договора не участвует в уставном (складочном) капитале ЮЛ, не относящихся к категории субъектов МСП, с долей такого участия более 25% и не имеет в качестве участника (акционера) ЮЛ, не относящееся к категории субъектов МСП, с долей участия в уставном (складочном) капитале более 25%.
4. В отношении Заемщика на дату заключения кредитного договора не введена процедура банкротства, деятельность Заемщика не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, а заемщик – индивидуальный предприниматель не прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
5. Заемщик соответствует требованиям Корпорации МСП на дату заключения кредитного договора.

Постановление Правительства №888

Финансовая поддержка промышленных предприятий Москвы ПП 1820

Постановление Правительства Москвы от 23.11.2021 N 1820-ПП (ред. от 25.08.2023) «О предоставлении финансовой поддержки организациям, обеспечивающим развитие экономического потенциала города Москвы».

Для кого: промышленные предприятия г. Москвы.

Сумма кредита: до 3 млрд рублей.

Сроки: до 2 лет.

Ставка: 3%.

Цель кредитования: инвестиционная.

Требования к заемщику:

1. Обрабатывающие производства: ОКВЭД: с 10–32.
2. Срок ведения деятельности юр. лица – не менее 24 месяцев до дня подачи заявки на предоставление финансовой поддержки.
3. Регистрация субъекта промышленности в качестве налогоплательщика на территории Москвы.
4. Отсутствие финансовой поддержки. 
5. Наличие  действующего кредитного договора, заключенного с банком на цели, установленные Фондом.
6. Отсутствие недоимок по налогам, сборам, задолженности по иным обязательным платежам, размер которых превышает 50 тыс. рублей.
7. Наличие производственных объектов, расположенных на территории города Москвы.
8. Юридическое лицо не является иностранным, не имеет в уставном капитале долю участия иностранного лица в совокупности превышающей 50%.
9. Компания не находится в процедуре банкротства, ликвидации или реорганизации.
10. Отсутствие признаков аффилированности между субъектом промышленности и банком, который предоставляет кредит.
11. Численность работников в Москве составляет не менее 50 работников – для субъектов промышленности, относящихся к высокотехнологичным производствам; и не менее 100 работников – для иных субъектов промышленности.

Постановление Правительства Москвы №1820-ПП

Льготное кредитование с Республикой Беларусь

Правительство Республики Беларусь субсидирует часть процентной ставки по кредитам, выданным покупателям техники или запчастей у от производителей или официальных дилеров белорусских производителей. Программа льготного кредитования/ лизинга банками и лизинговыми компаниями – нерезидентами Республики Беларусь (Указ Президента Республики Беларусь от 24.09.2009г. №466 «О некоторых мерах по реализации товаров, произведенных в Республике Беларусь») пролонгирован на 2023-2024 гг. Указом Президента Республики Беларусь от 19.09.2022 г. №329 «Об изменении Указа Президента Республики Беларусь».

Для кого: МСП, покупающим технику и оборудование у Белорусских производителей.

Сумма кредита: до 90% стоимости приобретаемого оборудования/ товара.

Сроки: от 1 года до 5 лет.

Ставка: компенсация 2/3 ключевой ставки Центробанка.

Цель кредитования: инвестиционная.

Требования к заемщику:

1. Минимальное собственное участие кредитополучателя в проекте (не менее 10% от суммы контракта). 
2. Устойчивое финансовое положение и возможность предоставления обеспечения по сделке.

Указ Президента Республики Беларусь от 19.09.2022 г. №329

Кредитование резидентов ТОР и СПВ ПП 1818 (Минвостокразвития)

Льготная программа кредитования резидентов ТОР и СПВ, реализуемая совместно с Минвостокразвития в рамках Постановления Правительства РФ №1818 от 25.12.2019. Программа предусматривает предоставление кредитов резидентам ТОР и СПВ, осуществляющим деятельность в приоритетных отраслях, на льготных условиях.

Для кого: резидентам ТОР и СПВ (Дальний Восток).

Сумма кредита: от 10 млн до 2,5 млрд рублей/ до 5 млрд в случае реализации нескольких проектов.

Сроки: до 10 лет.

Ставка: от 2.25%.

Цель кредитования: инвестиционные.

Перечень приоритетных отраслей:

1. Сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также предоставление услуг в этой отрасли экономики.
2. Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции.
3. Строительство.
4. Туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего и въездного туризма.
5. Деятельность в области информации и связи.
6. Деятельность в области здравоохранения.
7. Деятельность в области образования.
8. Транспортировка и хранение.
9. Деятельность профессиональная, научная и техническая.
10. Деятельность по уходу с обеспечением проживания.

Постановление Правительства №1818

Программа льготного кредитования ПП 2221

Программа льготного кредитования для участников свободной экономической зоны на территориях Республики Крым и г. Севастополя на реализацию инвестиционных проектов в соответствии с Постановлением Правительства РФ №2221.

Для кого: организациям, зарегистрированным в свободной экономической зоне на территориях Республики Крым и г. Севастополя.

Сумма кредита: от 10 млн рублей до 10 млрд рублей.

Сроки: до 10 лет.

Ставка: рассчитывается индивидуально, ставка субсидирования КС, но не более 15%.

Цель кредитования: инвестиционная.

Требования к заемщику:

1. Заемщик является резидентом РФ юридическим лицом (за исключением государственных (муниципальных) учреждений, унитарных предприятий) или ИП, зарегистрирован и ведет деятельность в Крыму и Севастополе.
2. Заемщик обладает статусом участника свободной экономической зоны в соответствии с Федеральным законом от 29.11.2014 №377-ФЗ «О развитии Республики Крым и города федерального значения Севастополя и свободной экономической зоне на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя».
3. В отношении участника свободной экономической зоны на день заключения соответствующего кредитного договора не должна быть введена процедура банкротства, процедура реорганизации и деятельность участника свободной экономической зоны не должна быть приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
4. Заемщик осуществляет вид экономической деятельности в соответствии с перечнем согласно Приложению №1 к Правилам предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных доходов по кредитам, выданным участникам свободной экономической зоны на территориях Республики Крым и г. Севастополя на реализацию инвестиционных проектов, утвержденным постановлением Правительства РФ от 07.12.2021 №2221.

Постановление Правительства РФ №2221

Программа Московского Фонда поддержки промышленности и предпринимательства

Программа «Развитие экономического потенциала и производственной деятельности»: компенсация затрат на уплату процентов по новому или текущему кредитному договору, заключённому субъектом промышленности с банком.

Для кого: промышленные предприятия, зарегистрированные в г.Москве

Сумма кредита: до 3 млрд рублей

Сроки: до 3 лет

Ставка: 3%

Цель кредитования: инвестиционная.

Требования к заемщику:

• Обрабатывающие производства: ОКВЭД: с 10–32.
• Период ведения деятельности юридического лица более 2 лет.
• Регистрация субъекта промышленности в качестве налогоплательщика на территории города Москвы.
• Отсутствуют недоимки по налогам, сборам, задолженности по иным обязательным платежам, размер которых превышает 50 тыс рублей.
• Наличие у субъекта промышленности производственных объектов, расположенных на территории города Москвы.
• Не является иностранным юридическим лицом.
• Не имеет в уставном капитале долю участия иностранного лица в совокупности превышающей 25%.
• Не находится в процедуре банкротства, ликвидации или реорганизации.
• Отсутствие признаков аффилированности между субъектом промышленности и банком, предоставившим кредит.
• Не менее 50 работников – для субъектов промышленности, относящихся к высокотехнологичным производствам.
• Не менее 100 работников – для иных субъектов промышленности.

Подробнее с программой можно ознакомиться тут: https://mfppp.ru/ 

Проектное финансирование

Финансирование в рамках ПП РФ 26

Льготное финансирование проектов по производству, покупке и продаже высокотехнологичной продукции гражданского и двойного назначения, производимой организациями оборонно-промышленного комплекса.

Для кого: организациям оборонно-промышленного комплекса.

Сумма кредита: рассчитывается индивидуально, до 90% от бюджета проекта.

Сроки: до 15 лет.

Ставка: до 5%.

Цель кредитования: проектное финансирование.

Постановление Правительства РФ №26

Советы эксперта CashDeals

Корпоративное кредитование в России – это всегда приключение, полное неожиданностей и поворотов судьбы. И пусть иногда кажется, что проще выиграть в лотерею, чем получить льготный кредит, не оставляйте попыток, продолжайте брать банки штурмом, и у вас все обязательно получится. А чтобы увеличить свои шансы на победу, несколько лайфхаков от команды CashDeals:

Мониторинг

Изучите все действующие программы гос.поддержки для вашей сферы деятельности или индустрии. Недействующие тоже можно изучить, очень часто их пролонгируют, можно поставить на заметку.

Анализ нормативной базы

Внимательно изучите нормативные документы, регламентирующие субсидии и льготное финансирование, отметьте для себя важные пункты и требования к заемщикам. Важно: обязательно изучайте последние изменения и поправки к нормативным документам и связанные документы. Чаще всего поправки вносятся непосредственно в сам нормативный документ, но бывают и случаи, когда поправки вносятся отдельным постановлением, и условия субсидирования значительно меняются.

Подготовка

Посмотрите на свой бизнес глазами банка и государства, проверьте, по всем ли условиям и требованиям к заемщикам вы проходите. Если где-то не проходите, не опускайте руки, подумайте, что можно сделать, чтобы все-таки соответствовать всем изложенным требованиям. Проведите мониторинг финансового состояния вашей организации, посчитайте все необходимые коэффициенты устойчивости и ликвидности.

Конкурентоспособность

Помните, что желающих получить льготное кредитование и субсидии много, и выделяемых государством лимитов, к сожалению, на всех не хватает. Подготовьтесь к конкурсной основе, почему именно вам стоит предоставить льготы. Подготовьте презентацию вашей организации, покажите социальную значимость вашего проекта или продукции, опишите проблемы рынка, отрасли и конкретно вашей организации. Расскажите, как льготы помогут вашему бизнесу. Постарайтесь выделиться на фоне других участников.

Инициативность

Проявите инициативу. Помните, что банковские менеджеры не особо заинтересованы в предоставлении именно льготного кредитования, для банков это дополнительная бюрократическая работа, которую они совсем не любят и дополнительные риски. Поэтому берите инициативу в свои руки и настаивайте именно на получении льготного кредитования. Не соглашайтесь на получение кредита на рыночных условиях, даже если вам обещают сделать для вас более выгодные условия, чем, в целом, по рынку. Если вы подходите по программам льготного кредитования, берите льготный кредит.

Планирование

Чаще всего компаниям, которые обращаются в банки, деньги нужны срочно. А процесс получения льготного кредитования обычно намного дольше, чем получения экспресс кредита. Но и условия по этим экспресс – кредитам значительно хуже. Так что постарайтесь планировать свою деятельность таким образом, чтобы у вас был запас времени на получение финансирования, это значительно сократит ваши издержки и позволит получить финансирование на более выгодных условиях. Если вы предполагаете, что у вас могут возникнуть финансовые трудности в будущем, или планируется новый проект, на который потребуется финансирование, подготовьтесь к получению финансирования заранее. Можно открыть кредитную линию заранее, и получать финансирование только в случае необходимости. Или пройти мониторинг и получить одобрение от банка заблаговременно.

Будьте первыми

Если вам отказали в предоставлении льготного кредитования по причине того, что в банке закончились лимиты, помните, что лимиты обновляются на ежеквартальной основе. Подайте повторно заявку в начале нового квартала, встаньте в очередь на льготное кредитование, напоминайте менеджерам о себе. А в идеале, постарайтесь выстроить максимально дружественные отношения с сотрудниками банка, чтобы быть в курсе всех льготных программ и стоять первыми в списке на выделенные бюджеты.

Проактивность

Отказали в одном банке? Не беда, оставьте заявки во всех банках, которые аккредитованы по данной программе льготного кредитования. Помните, вам не обязательно обращаться только в те банки, где у вас открыт расчетный счет. Получайте обратную связь, прорабатывайте тщательнее заявки. И вам обязательно улыбнется удача, и вы получите финансирование на более выгодных условиях.