Договор цессии

Договор цессии (уступка требования) – это соглашение между двумя сторонами, в результате которого одна сторона (цедент) передает свое право на получение определенного требования от должника другой стороне (цессионарию). Таким образом, после заключения договора цессии происходит замена кредитора в отношении третьей стороны, и цессионарий становится новым кредитором в отношении должника.

Договор цессии может использоваться в различных сферах деятельности, например, в финансовом секторе, в торговле, при заключении договоров купли-продажи или оказания услуг и т.д. В каждом конкретном случае условия договора цессии могут отличаться в зависимости от целей сторон и требований законодательства.

О работе договора цессии простыми словами. Пример уступки прав требования

Рассмотрим ситуацию, пример договора цессии между юридическими лицами, когда компания А должна выплатить определенную сумму денег по договору компании Б. Однако компания Б решает уступить свое право на получение этой суммы компании В. После заключения договора цессии компания В становится новым кредитором в отношении А, и компания А должна будет выплатить определенную сумму денег уже ему, а не Б. Должнику отправляют письменное уведомление и, с момента заключения договора цессии, он обязан осуществлять платежи по долгу на счет нового кредитора.

Цеденты могут уступать права требования на оплату проданных товаров или оказанных услуг, а также же уступать требование по поставке в счет ранее перечисленной предоплаты компании-должнику.

Для заключения договора цессии необходимо указать информацию об обязательстве, которое является основанием для возникновения права требования. Обычно право требования переходит к цессионарию с момента заключения договора, и согласие должника на это не требуется. После заключения договора цедент обязан передать цессионарию все документы, подтверждающие основания возникновения требования, а также предоставить всю информацию, относящуюся к этому требованию.

Виды уступок права требования

Существует несколько видов договора цессии, отличающиеся по типу обязательств сторон. Один из них – возмездный вид цессии, который предполагает перепродажу прав на требование долга и включает в себя его полное или частичное погашение новым кредитором. Владелец договора может потом взыскать нужную сумму с должника. Условия оплаты остаются прежними или могут быть изменены и согласованы новыми участниками сделки, в случае необходимости.

Другим видом является безвозмездный договор цессии, при котором уступка происходит без каких-либо доплат со стороны цессионария. Он же впоследствии забирает себе взысканные с должника денежные средства по договору. Этот вид цессии может применяться, например, в случае наследования долга, когда права на требование переходят на другого человека без дополнительных условий или оплаты.

По количеству сторон сделки выделяют: трехсторонний тип договора, где участвуют должник, цедент и цессионарий (наиболее распространенный вид, рассмотренный нами в примере выше) и двухсторонний тип договора цессии, который часто используется в банковском секторе. Двусторонний договор используют кредитные организации, чтобы передать коллекторам свои права на взыскание долгов. Должнику направляют уведомление о передаче долга цессионарию, при этом он не принимает участия в сделке.

Выгода сторон договора цессии

Сделки по договору цессии являются одними из самых распространенных инструментов финансового сотрудничества между юридическими лицами, так как данное соглашение может быть выгодно для всех сторон:

• Для продающего право требования (цедента), договор цессии может быть выгоден в том случае, если он не может или не хочет продолжать взыскивать долг у должника. Цедент может передать свое право требования другому лицу и в наиболее короткий срок получить причитающуюся сумму. Это расширяет возможности финансирования, поскольку уступка права требования позволяет получать деньги, не продавая свою собственность или занимаясь другими формами финансирования, которые могут быть менее доступными или дорогостоящими.
• Для цессионария, то есть нового кредитора, договор цесси выгоден, так как он получает право на взыскание долга и, соответственно, на получение дохода от этого долга. Кроме того, как мы уже отметили выше, в случае безвозмездного договора цессии, цессионарий не платит дополнительных сумм за переход права, что также является дополнительной выгодой.
• Для должника, обычно, смена кредитора не влияет никак. Однако в некоторых случаях, такая сделка может быть выгодна, если новый кредитор предоставляет лучшие условия по выплате долга, например, более низкий процент или более удобный график платежей.

Уступка требования, как финансовый инструмент, помогает решить многие проблемы предпринимателей на взаимовыгодных условиях. При грамотном юридическом и экономическом сопровождении сделки, стороны могут быстро получить доход и повысить ликвидность компании, минимизировать риски связанные с платежами от клиентов и значительно упростить управление финансами.

Права и обязанности сторон по договору цессии

Права и обязанности сторон зависят от условий, установленных в самом договоре, законодательства и вида сделки. Следовательно, они могут варьироваться в зависимости от конкретной ситуации, но, в общем случае, каждая из сторон по договору цессии имеет определенные обязательства и полномочия.

Обязанности цедента включают передачу прав требования долга и гарантию ее правомерности, предоставление документов и информации цессионарию, освобождение себя от обязательств и сохранение конфиденциальности в отношении информации о должнике и цессионарии. Права цедента по договору цессии включают получение платежей и контроль за исполнением обязательств по договору со стороны цессионария.

Цессионарий имеет право на требование исполнения обязательств по договору цессии со стороны должника. Он также имеет право на защиту своих прав и интересов в случае нарушения их третьими лицами, включая право на реализацию залога и иных обеспечительных мер, предусмотренных договором. Обязанности цессионария включают: уведомление должника о передаче прав, исполнение обязательств по договору, сохранение конфиденциальности, уведомление цедента о нарушениях со стороны должника, если они возникают, и ведение учета платежей.

Должник по договору цессии обязан исполнить свои обязательства перед цессионарием в соответствии с условиями договора. Он также обязан уведомить цессионария обо всех изменениях, касающихся исполнения обязательств и выполнять инструкции цессионария в части исполнения обязательств. Должник имеет право на получение расписки об исполнении обязательств перед цессионарием, а также на защиту своих прав и интересов в случае нарушения их цессионарием.

Нормативное регулирование

Сделки по договору цессии регулируются главой 24 Гражданского кодекса РФ. Производить уступку требования можно только, если сделка не противоречит законодательству страны. При оформлении договора, необходимо также соблюсти особенности нормативного регулирования в той сфере правоотношений, которая касается сути сделки.

Нельзя переуступать:

• права по ипотеке и обязательствам, которые ей обеспечены;
• преимущественные права по приобретению доли в уставном капитале ООО;
• личные права кредитора, такие как, алименты или обязанность возмещения ущерба, нанесенного жизни или здоровью человека;
• требования по договорам, заключенным на торгах и аукционах, исключением является денежное обязательство;
• обязательства должника без его согласия, если личность кредитора для него имеет существенное значение.

Если в заключенном договоре по денежному обязательству указано о невозможности переуступки прав, уступка всё равно может состояться. Согласно закону, такой запрет не лишает силы переуступку и не является обстоятельством для расторжения изначального договора. Что же касается аналогичной ситуации при неденежных отношениях, то договор цессии может быть признан недействительным, если уступка требования была запрещена должником и цедентом в основном договоре, а цессионарий знал об этом условии.

Что учесть при составлении договора цессии

Перед оформлением сделки стоит изучить требования к составлению договора цессии, а также учесть некоторые общие моменты: 

1. Полномочия цедента. Перед уступкой права требования необходимо убедиться в том, что цедент вправе осуществлять уступку и что его полномочия не ограничены или не прекращены.
2. Условия договора. В договоре цессии необходимо четко определить условия уступки, включая сумму долга, условия оплаты, ответственность сторон и т.д.
3. Ограничения на уступку. Как мы уже описали выше, некоторые виды требований не могут быть уступлены. При составлении договора цессии необходимо убедиться в том, что право требования, которое планируется уступить, не подпадает под какие-либо ограничения.
4. Налоги и сборы. При уступке права требования могут возникнуть налоговые обязательства, а также необходимость уплаты комиссий. В соответствии с договором, узнайте с какими расходами придется столкнуться: уплата налога на прибыль, НДС и тд.

Риски. При уступке права требования могут возникнуть риски, связанные с невыполнением обязательств должником, неисполнением обязательств со стороны цедента или цессионария, изменением законодательства и т.д. Советуем учесть все возможные риски и принять меры для их минимизации.

При составлении договора цессии необходимо соблюсти обязательные требования, связанные с формой сделки. Документ должен быть оформлен в той же форме, что и сделка, на которой он основан. Например, для сделки в нотариальной форме, аналогично заверяют договор цессии; если же сделка предполагает государственную регистрацию, то договор регистрируют в соответствии с установленным законом порядком. 

Кроме того, необходимо обратить внимание на уведомление для должника и на его правильное оформление, поскольку это может повлиять на исполнение обязательств перед новым кредитором. Согласно Гражданскому кодексу, уведомление о переуступке имеет для должника силу, вне зависимости от того прислал его цедент или цессионарий, но он также вправе не выполнять обязательство перед новым кредитором до предоставления доказательств о переходе долга. Чтобы исключить злоупотребления со стороны должника, советуем направлять уведомление от лица цедента и прилагать к нему копию договора цессии. Для надежности стоит подписать уведомление обеими сторонами.