Зонтичное поручительство: как получить кредит под зонтом

К списку всех статей и новостей
25.12.2023 16:59
Обновлено 28.12.2023 12:21
Время прочтения: 10 минут

Вот читаешь анонсы льготных программ для бизнеса, статистику выдачи доступных кредитов и субсидий и создается приятное ощущение, что бизнес не просто под зонтом, а имеет настоящий универсальный парашют за плечами на все случаи жизни. А затем смотришь отзывы предпринимателей, и оказывается, что совсем и не под зонтом они, а скорее прикрывают самое ценное б/у-шным полиэтиленовым пакетом из пятерочки.

Как дела обстоят на самом деле: разбираемся в зонтичных поручительствах, и пытаемся понять, в чем же подводные камни, и насколько нуждающемуся бизнесу реально получить эти заветные зонтики.

Один из способов получения льготного кредита для бизнеса – это программа господдержки «Зонтичное поручительство», которую осуществляет Корпорация МСП совместно с банками-партнерами. Другими словами, программа представляет собой гарантию КМСП перед банком, что обязательства предпринимателя по кредиту будут выполнены.

Генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич отметил, что каждый второй отказ банка в выдаче кредита связан с отсутствием залога. Зонтичный механизм поручительства ориентирован на снижение остроты этой проблемы: основное преимущество программы зонтичного поручительства заключается в том, что компания может получить заемные средства без залога.

Предприниматель получает кредит без залога, а Корпорация МСП разделяет с банком-партнером связанные с этим риски. Если заемщик не выполнит обязательства по кредитному договору, КМСП компенсирует банку до 50% от суммы выданных средств.

Преимущества очевидны:

  • кредит предоставляется без залога;
  • получить поручительство можно сразу в банке вместе с кредитом, без дополнительного обращения в Корпорацию МСП;
  • процентная ставка ограничена условиями программы;
  • комиссию за поручительство оплачивает банк.

Однако, чтобы получить поручительство от МСП необходимо соответствовать и быть готовым выполнить определенные требования.

Программа доступна юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям-субъектам МСП и самозанятым. Поручительство составляет до 1 млрд руб. и покрывает до 50% от суммы кредита. Срок кредита: не более 180 месяцев.

Кредит выдается на следующие цели:

  • инвестиции;
  • пополнение оборотных средств;
  • развитие бизнеса;
  • рефинансирование кредитов.

Требования к компании-заемщику:

  1. Соответствие критериям 209-ФЗ и присутствие в едином реестре МСП.
  2. Деятельность не связана с добычей и реализацией полезных ископаемых, производством и реализацией подакцизных товаров.
  3. Нет нарушений условий и порядка предоставления господдержки в течение последних трех лет.
  4. Не находится в процессе банкротства.
  5. Нет просроченных платежей перед банками и бюджетом.
  6. В группе нет компаний с выручкой превышающей 2 млрд руб.

Если ваша компания соответствует этим требованиям и целям кредитования по программе то, чтобы получить зонтичное поручительство от Корпорации МСП, нужно подготовить ряд обязательных документов:

  1. Кредитная заявка.
  2. Анкета заёмщика.
  3. Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия.
  4. Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес.
  5. Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды).
  6. Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов.
  7. Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом.
  8. Перечень объектов, которые будут предоставляться в залоги копии документов на это имущество, если все-таки вы сможете что-то предоставить в качестве залога помимо зонтичных поручительств.

Первые 2 документа заполняются в каждый отдельный банк на их шаблоне.

Скорее всего, банк запросит дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса выбранной программе, но минимальный пакет документов, приведенный выше, потребуется точно. И его лучше подготовить заранее.

Кредит под зонтиком МСП можно получить в одном из следующих банков:

Список банков, где можно оформить зонтичное поручительство

Актуальный список банков-партнеров всегда можно посмотреть на сайте Корпорации МСП.

Возможно, вы уже обращались в банки с заявкой на льготное кредитование или получение зонтичного поручительства, но вам отказали из-за «отсутствия лимитов». Это самая распространенная причина отказов. Но сдаваться не стоит. По нашему опыту, есть вполне рабочие лайфхаки, которые могут помочь в этом нелегком деле.

Не упускайте момент

Помните, что банковские лимиты обновляются ежеквартально. Если отказали в этом квартале, опередите всех конкурентов и подайте заявку на следующий квартал, ситуация с лимитами может уже поменяться. Идеальное время податься на программы льготного кредитования и поручительств – начало года, так как это начало новых бюджетов, лимитов, проектов. Не откладывайте подачу заявки!

Будьте настойчивы

Не забывайте, что банкам не так интересны программы льготного финансирования, в том числе и зонтичные поручительства, так как МСП покрывает всего 50% рисков. Так что инициатива должна быть всегда на вашей стороне. Будьте активными, оптимистично настроенными и пробивными. И кредит на ваших условиях будет вашим.

Подкрепите слова доказательствами

Максимально подготовьтесь защищать свои интересы, помимо минимального пакета документов подготовьте: управленческие отчеты, расшифровки по основным счетам бухгалтерского учета, покажите положительную динамику, рост, где он есть, подготовьте презентацию вашей организации или проекта, под который вы привлекаете финансирование.

Упор на пользу проекта

Сделайте акцент на ваших планах, для чего вам нужно финансирование, как эти деньги вам помогут, и какую пользу принесут не только вашему бизнесу, но и экономике страны в целом. Будьте патриотичны, сейчас это особенно в тренде. Приготовьте для банка детальный бизнес-план и ОДДС на период кредитования. Сделайте расчеты максимально прозрачными, покажите предпосылки, на основании которых ваши финансовые планы построены. По возможности, обоснуйте взятые предпосылки и подтвердите их аналитическими материалами, статистикой и независимой экспертизой.

Поставьте себя на место банка

Проанализируйте свои финансовые показатели, постарайтесь посмотреть на свою финансовую отчетность глазами банка. Посчитайте основные коэффициенты, на которые банки обращают внимание в первую очередь: покрытие процентов операционной прибылью, показатели ликвидности и финансовой устойчивости. Убедитесь, что ваши прогнозы с запасом покрывают выплату процентов и тела долга на весь период кредитования. И даже в самом пессимистичном варианте, проблем с возвратом кредита не будет.

Чтобы получить поручительство, поручитесь за себя

Да, программа зонтичных поручительств направлена на помощь бизнесу, который не может предоставить залогового обеспечения. Но проанализируйте более тщательно свои активы, возможно, все-таки вы можете предоставить залог хотя бы на часть кредита, или можете предоставить в залог дебиторскую задолженность или товары в обороте. Или можете предоставить дополнительные поручительства. Это будет неоспоримым преимуществом в получении зонтичных поручительств и участия в программах льготного кредитования.

Постарайтесь выделиться

Подготовьте свое конкурентное преимущество: почему именно за вас нужно поручиться, а не за 5 других успешных бизнесов за углом, которые подали заявки в этот же день и в этот же банк, этому же менеджеру. Аргументация может быть разной: ваш бизнес больше других пострадал от эпидемии и ограничений ковид, или от СВО (лучшие сотрудники пошли защищать родину, другие уехали за границу, а оставшиеся требуют повышения зарплатного фонда, потому как инфляция, и рынок труда просел) и т.д.

Важно не только качество, но и количество

Совет напоследок: берите банки измором. Отправляйте заявки сразу в несколько организаций, в первую очередь в те, с которыми уже сотрудничаете. Не забывайте и про другие банки, так как для них привлечение нового клиента – это новые возможности. Помимо кредита, вы и расчетный счет откроете, и часть своих клиентов можете перевести на расчеты в этот банк, потом может и зарплатный проект переведете. Чем большее количество банков получат ваши заявки, тем выше вероятность получения льгот.

И да, если банк по какой-либо причине вам отказал, это не означает, что не нужно пробовать адресовать им заявку ещё раз. Также не будет лишним обратиться в Банк МСП и Корпорацию МСП – плюсом получите информационную и моральную поддержку.


Не тратьте свое время и общайтесь только с теми банками, кому данное сотрудничество интересно. Для удобства воспользуйтесь сервисом CashDeals: здесь все интересующие вас финансовые организации собраны в одном месте.