Кредитная линия и овердрафт: различия и особенности инструментов

Бизнес часто сталкивается с необходимостью в дополнительном финансировании для решения текущих задач или реализации новых проектов. Два популярных финансовых инструмента, которые могут помочь в этом – кредитная линия и овердрафт. Рассказываем, чем они отличаются и в каких ситуациях данные финансовые инструменты применяют юридические лица.

К какому виду кредитов относятся овердрафт и кредитные линии

Кредитная линия – это вид кредита, предоставляющий возможность заемщику использовать определенную сумму денег в течение определенного периода времени. Кредитная линия может быть использована для различных целей, таких как финансирование проектов, покрытие сезонных кассовых разрывов или оплата счетов. Две популярные разновидности данного инструмента: невозобновляемая кредитная линия, когда денежные средства выдаются один раз за определенный период; и возобновляемая – когда деньги можно использовать в любое время и брать займы повторно после погашения предыдущего лимита. Как раз последний вид больше сравнивают с овердрафтом.

Овердрафт представляет собой вид кредита, позволяющий заемщику использовать больше средств, чем есть на его счету. Овердрафт часто используется для покрытия краткосрочных финансовых потребностей, таких как оплата счетов или финансирование небольших проектов.

Овердрафт относится к краткосрочным кредитам, которые предоставляются банками или другими финансовыми учреждениями для покрытия краткосрочных финансовых потребностей. В свою очередь, возобновляемая кредитная линия может быть как краткосрочным, так и среднесрочным финансированием.

Возобновляемая кредитная линия и овердрафт: разница

Возобновляемая кредитная линия позволяет заемщику получать средства периодически по мере необходимости в рамках установленного заранее лимита, гасить полную сумму задолженности или только её часть, производить повторное заимствование в рамках срока действия кредитной линии. Такой вариант кредитования подходит бизнесу с крупными неравномерными расходами.

Овердрафт – это кредитование банком расчетного счета клиента-заемщика для оплаты расчетных документов при недостаточности или отсутствии на расчетном счете денежных средств. В этом случае банк списывает средства со счета клиента в полном объеме, то есть автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств. Овердрафт отличается от классического кредита тем, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на счет клиента.

Таким образом, основное различие между возобновляемой кредитной линией и овердрафтом в том, что кредитная линия дает возможность использовать заемные средства многократно, а овердрафт – это краткосрочный кредит, за счет которого покрывают кассовый разрыв.

Минусы овердрафта для юридических лиц

Овердрафт может иметь несколько минусов для юридических лиц, таких как:

• высокие процентные ставки,
• жесткие требования к кредитной истории,
• ограниченный срок использования денежных средств.

Овердрафт и кредитная линия это два разных финансовых инструмента, которые имеют различные особенности и требования. Овердрафт предназначен для покрытия краткосрочных финансовых потребностей, в то время как кредитная линия может быть использована для различных целей, таких как финансирование проектов или покрытие сезонных колебаний доходов. Оба данных финансовых инструмента могут помочь юридическим лицам в решении текущих задач или реализации новых проектов. Однако, перед тем, как выбрать один из этих инструментов, необходимо тщательно рассмотреть их особенности и требования, чтобы выбрать тот, который лучше всего подходит для вашей компании.