Банковские переводы, по которым возникнут вопросы

Список инцидентов, в результате которых транзакции подвергаются внимательному контролю со стороны банков, а также советы по подготовке пояснений к операциям.

Значительные денежные переводы находятся под особым надзором банков. До 28 августа 2025 года банки обязаны проверять операции на сумму от 5 миллионов рублей со счетов компаний и индивидуальных предпринимателей (по приказу Росфинмониторинга от 13.03.2023 года №52). Рассказываем, какие операции теперь находятся под контролем и как успешно пройти все проверки.

Сигнальные индикаторы для анализа финансовых транзакций

По требованиям Росфинмониторинга, банкиры проводят проверку транзакции, если соблюдаются оба условия одновременно:

1. Если компания в течение года до проведения контролируемой операции получала денежные средства с единого казначейского счета под номером 40102. Такой счет открывается, например, для победителей гостендера.
2. Если деньги со счета были переданы контрагенту, который относится к группе среднего или высокого риска. Уровень риска определяется банком на основе данных из платформы «Знай своего клиента».

Какие компании попадают в группы среднего и высокого риска

Банки классифицируют компании и предпринимателей по специальным критериям и относят их к разным категориям риска. При этом оцениваются сама компания, ее финансовые показатели, банковские операции, учредители и их связи. Организации, которые не занимаются реальной деятельностью, обычно относят к категории высокого риска. Эти компании часто созданы для сомнительных операций. Те, кто занимается реальной деятельностью, но иногда совершает сомнительные операции, относят к среднему риску.

Компанию оповестят только о присвоении высокой степени риска. В остальных случаях банкиры о степени риска не сообщают. Но сведения о присвоенном организации уровне риска можно запросить в банке дополнительно.

Если на счет получателя поступит платеж на сумму от 5 миллионов рублей с высоким или средним уровнем риска, банк сообщит об этом компании или индивидуальному предпринимателю. Даже в случае обычной финансовой операции получатель может получить уведомление об этом. В таком случае могут потребоваться пояснения и документы для подтверждения транзакции. Важно предоставить банку необходимую информацию, иначе ваше бездействие может быть расценено как уклонение от обязательного контроля.

«С кем поведешься, от того и наберешься»

Если вы убеждены, что ваша организация не подпадает под категорию высокого или среднего риска, то вы несете ответственность за оценку риска своих контрагентов. Чтобы избежать проблем с банком и Росфинмониторингом, следует провести проверку контрагентов перед заключением договора.

Банкиры также рекомендуют не пренебрегать проверкой тех контрагентов, с которыми у вас уже сформировались долгосрочные деловые отношения. Ведь партнеры могли стать «рисковыми» уже в процессе исполнения договора. Из-за таких операций банки часто изменяют категорию риска, к которой относится компания, в худшую сторону.

Меры предосторожности

Постоянно информируйте банк и другие контролирующие органы об изменениях в деятельности вашей фирмы, таких как изменения в ОКВЭД, составе учредителей, юридическом адресе и других аспектах. Регулярно проверяйте информацию о вашей компании в ЕГРЮЛ на актуальность.

Избегайте транзитных операций, так как банкиры относятся к ним с подозрением. Старайтесь минимизировать снятие наличных с расчетных счетов и корпоративных карт.

Банк будет особенно внимательно отслеживать компании с большим количеством нетипичных транзакций, таких как получение займов, предоставление залогов, гарантийные взносы по соглашениям о намерениях и т.д.

Инструкции по оформлению объяснений для банка

Не существует универсального ответа, который устроил бы работников банка. Отвечайте максимально честно и конкретно на те вопросы, которые указаны в запросе. Поддерживайте свои аргументы документами: предоставьте копию контракта с партнером, товарные накладные, акты приемки-передачи выполненных работ, договор на транспортировку грузов и прочее. Убедитесь, что в документах первичной отчетности нет ошибок и информации достаточно для подтверждения экономической целесообразности сделки.