Эквайринг: выгода и риски

Владельцам бизнеса важно выбрать правильные инструменты, которые помогут не только вырасти, но и сохранить стабильность. Эквайринг – услуга, позволяющая принимать платежи через банковские карты, обеспечивающая удобство клиентов и ускоряющая финансовые операции. Но как оценить, выгоден ли эквайринг именно вашему бизнесу, и какие риски с этим связаны? Разберемся в статье.

Зачем бизнесу эквайринг

Эквайринг представляет собой процесс, при котором банк или специализированная компания принимает электронные платежи от клиентов и перечисляет деньги на счет бизнеса. Это один из самых популярных видов цифровых финансов, который особенно актуален для торгового бизнеса, онлайн-магазинов и сервисных компаний.

Подключать эквайринг выгодно по нескольким причинам:

1. Удобство и удовлетворение спроса клиентов в безналичной оплате.
2. Безопасность расчетов и быстрые транзакции.
3. Доступность подключения.

Для предпринимателя выбор подходящего тарифа эквайринга играет важную роль. Нужный вариант зависит от объема оборота, типа бизнеса и требований к скорости обработки платежей.

Расходы на эквайринг

Чтобы понять выгоден ли эквайринг вашему бизнесу, нужно разобраться какие дополнительные расходы повлечет за собой подключение услуги. Комиссия различается в зависимости от банка и от вида эквайринга. Ниже мы обозначили средние значения:

1. Торговый эквайринг – 1-3%. Также потребуется заложить в бюджет онлайн-кассу и POS-терминалы.
2. Комиссия на интернет-эквайринг обычно выше – 1,5-4% в среднем. При необходимости интеграции с сайтами или платформами в расходы закладывают услуги разработчиков.
3. Мобильный эквайринг также в среднем 1,5-4%. Дополнительно потребуется специальное оборудование переносные POS-терминалы, mPOS-терминалы, PIN-Pad и др.

Кроме этого, некоторые банки берут абонентскую плату за обслуживание эквайринговой учётной записи, особенно если обороты бизнеса невелики. Таким образом, общие расходы включают не только комиссию за каждую транзакцию, но и разовые и ежемесячные платежи, связанные с поддержкой сервиса. Поэтому перед подключением важно рассчитать, как эти затраты повлияют на маржинальность вашего бизнес.

Что выгоднее эквайринг или оплата по QR

Комиссия за оплату банковской картой через эквайринг значительно выше, чем при использовании системы быстрых платежей (СБП). В среднем банки-эквайеры берут от 1 до 4% от суммы каждой транзакции, тогда как комиссия по СБП составляет всего 0,4-0,7%. Для бизнеса с оборотом в миллион рублей в месяц это может означать разницу в десятки тысяч рублей ежемесячно. Многие предприниматели начинают предлагать клиентам альтернативный способ оплаты – по QR-коду, чтобы снизить издержки и расширить спектр возможностей для покупателей.

Однако не все клиенты готовы использовать QR, поэтому наличие сразу двух вариантов: эквайринга и QR-оплаты – оптимальное решение. Учитывая разные потребности и привычки, бизнесу выгоднее иметь оба инструмента, чтобы обеспечить гибкость и повысить уровень удовлетворенности покупателей.

Риски эквайринга: что нужно учитывать

Несмотря на очевидные преимущества, эквайринг не лишен рисков:

1. Комиссия за платежи. Как мы уже обозначили выше, банки берут процент с каждой транзакции, который разниться в зависимости от тарифа банка, вида вашего бизнеса и вида эквайринга. Изучите все условия банков для юридических лиц, чтобы определить экономическую целесообразность подключения данной услуги.
2. Зачисление средств на расчетный счет происходят не моментально. Обычно это происходит в течении одного рабочего дня. 
3. Риск поломки оборудования. Терминалы и кассовые аппараты могут выйти из строя, что повлечет дополнительные расходы.
4. Терминал или касса могут сломаться. Ремонт оборудования – это дополнительные расходы.
5. Зависимость от банка. Если банк внезапно прекращает обслуживание или меняет условия договора, это может повлиять на работу бизнеса. Поэтому стоит заранее предусмотреть альтернативные варианты.

Стоит ли подключать эквайринг

Эквайринг – мощный инструмент, который может существенно улучшить логистику финансов, повысить доверие клиентов и дать бизнесу конкурентное преимущество. Однако, как и любое решение, он требует тщательной оценки. Риски, связанные с комиссией, безопасностью и зависимостью от банка, нельзя игнорировать, но они не являются критичными, если подходить к подключению осознанно. Главное – выбрать подходящий вид эквайринга, внимательно изучить тарифы и правильно настроить систему оплат.