Регрессный и безрегрессный факторинг: отличия видов

Факторинг представляет собой комплексное решение, которое дает возможность производителям и поставщикам эффективно работать, реализуя товары и услуги с отсроченной оплатой на срок до года, без ущерба для оборотного капитала. Факторинг с правом регресса и без права регресса – это два основных типа данного финансового инструмента. Если вы не уверены, какой из них подходит именно для вашей ситуации, а также хотите разобраться, в чем разница между регрессным и безрегрессным факторингом, то эта статья будет вам полезна.

Что означает факторинг с правом регресса

Регресс в факторинге подразумевает, что поставщик должен вернуть деньги фактору, если покупатель не оплачивает долг. В таком сценарии риск неплатежей ложится на поставщика, который обязан компенсировать сумму финансирования и комиссию за услуги. В регрессном факторинге поставщику важно тщательно выбирать контрагентов для снижения рисков. Фактор же анализирует как поставщика, так и его клиентов, чтобы минимизировать шансы невозврата долга. Этот тип факторинга позволяет банкам или специализированным компаниям выплачивать продавцу более высокий процент после поставки товаров или услуг, поскольку он менее рисковый по сравнению с безрегрессным факторингом.

Факторинг с правом регресса целесообразен в следующих случаях:

1. Если нет необходимости ограничивать выбор покупателей (например, безрегрессный факторинг доступен только для партнеров из сети фактора).
2. Когда сложно контролировать дебиторскую задолженность. Данный инструмент помогает упростить сбор долгов и управление платежами, особенно если у поставщика много клиентов, но мало ресурсов для их отслеживания.
3. Для оценки новых покупателей. Регрессный факторинг часто включает аналитические услуги, которые могут быть полезны при расширении клиентской базы.
4. При работе с удаленными или зарубежными контрагентами. Удаленные сделки сложнее контролировать, а расходы на них выше. Данный инструмент снижает риски и передает контроль над обязательствами покупателя фактору.

Факторинг с регрессом предоставляет гибкость в выборе клиентов и дополнительную поддержку в управлении финансовыми потоками и оценке контрагентов.

Что значит факторинг без регресса

Факторинг без права регресса – это вариант финансирования, при котором все риски неплатежей несет факторинговая компания. Как и в других видах, продавец поставляет товары или оказывает услуги, а покупатель получает возможность отсрочить платеж. Факторинговая компания приобретает у поставщика право на взыскание долга с учетом дисконта. Если клиент не выполняет свои обязательства в срок, деньги, ранее переданные фактором продавцу, остаются у него.

Когда стоит использовать безрегрессный факторинг:

Этот тип факторинга обычно доступен только тем поставщикам, чьи клиенты уже аккредитованы у факторинговой компании. Список таких клиентов включает проверенные и надёжные организации, как правило, крупные и стабильные. Каждый фактор имеет свой перечень аккредитованных компаний. Чтобы повысить шансы на получение безрегрессного факторинга, рекомендуется обращаться к крупным факторинговым организациям, которые имеют обширную сеть партнёров.

Факторинг без регресса предоставляет уверенность поставщику в том, что он не потеряет средства, даже если клиент не сможет выполнить свои обязательства. Однако для его использования необходимо сотрудничать с проверенными и одобренными партнерами факторинговой компании.

Ключевые отличия между регрессным и безрегрессным факторингом

Основное отличие между регрессным и безрегрессным факторингом заключается не только в условиях финансирования, но и в спектре предоставляемых услуг. Регрессный факторинг, как правило, включает дополнительные инструменты для анализа покупателей и управления долговыми обязательствами. В данном случае факторинг помогает компании контролировать свою дебиторскую задолженность, обеспечивая ей стабильность и независимость от платежей со стороны контрагентов. Безрегрессный факторинг, в свою очередь, предлагает упрощенную процедуру финансирования для всех участников сделки.

Можно ли комбинировать регрессный и безрегрессный факторинг

Можно, такая комбинация вполне реализуема. Возможно получать безрегрессные условия для сделок с аккредитованными покупателями, в то время как остальные сделки будут осуществляться в рамках регрессного факторинга.