Открытый и закрытый факторинг: различия финансовых инструментов

Факторинг представляет собой финансовую услугу, при которой компания (фактор) выкупает у клиента его дебиторскую задолженность, обеспечивая ему быстрый доступ к денежным средствам. Это удобный и полезный финансовый инструмент для предпринимателей, которые работают с дебиторами с отсрочкой платежа. Факторинг бывает с регрессом и без регресса, агентский и предпоставочный, открытый и закрытый. В этой статье расскажем, что такое закрытый факторинг, чем он отличается от открытого и какие у данного вида факторинга есть преимущества.

Открытый факторинг

Продавец сообщает покупателю, что планирует оформлять факторинг. Если покупатель соглашается, то подписывается трехсторонний договор с продавцом и фактором. По новым условиям дебитор должен будет выплатить долг уже не продавцу, а банку или факторинговой организации. Если покупатель не согласен, то оформить открытый факторинг не получится, и тогда на выручку придет закрытый факторинг.

Закрытый факторинг

Этот формат более конфиденциальный: продавец не сообщает покупателю, что собирается оформлять факторинг. Он обращается за финансированием, а потом сам возвращает долг факторинговой организации или банку. Покупатель в операции не участвует, он планово выплачивает деньги продавцу. Поэтому факторинг и считается закрытым. Чаще всего такой тип факторинга называют закрытым, но встречаются и другие формулировки: скрытый и конфиденциальный.

Преимущества скрытого факторинга

1. Финансирование доступно сразу, и средства могут быть немедленно использованы для развития бизнеса, не дожидаясь платежа от покупателя.
2. Предприниматели могут работать с любыми клиентами, независимо от их согласия на подписание дополнительного договора.
3. Каждый коммерческий цикл предоставляет возможность получать прибыль.
4. Партнер не осведомлен о том, что продавец воспользовался финансовыми услугами.
5. Не требуется долгосрочное кредитование. Нет необходимости факторить все поставки данный инструмент можно использовать по мере необходимости и когда факторинг является выгодным.

Когда применяется закрытый факторинг

Этот формат выбирают предприниматели, которые хотят сохранить конфиденциальность процесса уступки прав, или когда клиент не готов заключить дополнительный договор. Например, если есть опасения, что партнер может узнать о сделке и отказаться от неё. Либо заранее известно, что покупатель не будет заинтересован в подписании нового соглашения.

Схема работы для покупателя. Как оформить открытый или закрытый факторинг

1. Оставьте заявку на платформе CashDeals. Мы направим заявку в факторинговые организации, которые вы указали или которые работают в вашем направлении. В течение рабочего сотрудники факторинговых организаций свяжутся с вами для уточнения информации.
2. Получите индивидуальное предложение. Мы работаем с большинством факторинговых организаций, и среди наших партнеров обязательно найдется организация, которая профинансирует вас с учетом ваших пожеланий и возможностей.
3. Если всё устроит, заключаете договор факторинга с выбранной вами факторинговой организацией напрямую. После заключения договора, вам откроют лимиты.
4. Обратите внимание, что если вы воспользуетесь услугами факторинговой организации, то для оформления факторинга подойдут ваши текущие расчетные счета. При заключении договора о финансировании с банком, скорее всего придется дополнительно открыть расчетный счет в данном банке. Учитывайте данный момент при выборе партнера и финансовом планировании.
5. Можете пользоваться деньгами.