Первый в России исламский факторинг запускает Ак Барс Банк

Разбираемся, что же такое исламский факторинг, и чем он отличается от уже известного в России факторинга.

Исламский факторинг это финансовый инструмент, который соответствует принципам шариата, исключая проценты (риба), чрезмерную неопределенность (гарар), спекуляции (майсир) и инвестиции в недозволенные шариатом отрасли, например, алкоголь, табак, азартные игры.

Исламский факторинг это альтернатива традиционному факторингу, при котором продавец товаров или услуг продает свои краткосрочные дебиторские задолженности факторинговой компании для получения быстрого финансирования. В исламском факторинге, также известном как факторинг на основе шариата, используются различные контракты, такие как Мурабаха (торговля с надбавкой), Мудараба (партнерство), Мушарака (совместное предприятие) и Иджара (аренда), чтобы обеспечить соответствие с исламскими финансовыми принципами.

Исламский факторинг используется в странах с развитыми исламскими финансовыми системами, таких как Малайзия, Саудовская Аравия, Объединенные Арабские Эмираты, а теперь пришел и в Россию.

Финансовый инструмент был разработан совместно с Российским центром исламской экономики и финансов, который работает при Российском исламском институте. Продукт получил положительные отзывы и одобрение от Духовного управления мусульман Республики Татарстан, подтвердив его соответствие принципам шариата.

В рамках исламского факторинга, Ак Барс Банк отходит от традиционной модели начисления процентов, предлагая вместо этого торговую сделку, основанную на партнерстве и совместном распределении рисков с поставщиком. Банк также предоставляет комплексные услуги по управлению дебиторской задолженностью. Кроме того банком будет предоставляться полный спектр факторинговых услуг, доступных на рынке России, включая факторинг с регрессом и без, реверсивный и безрегрессный, закрытый, предпоставочный, агентский, а также востребованный продукт финансирования цепочки поставок с расширенными возможностями для закупок. Все эти услуги предоставляются без требования залога.

Процедура оформления факторинга максимально упрощена благодаря цифровым технологиям: договоры заключаются с использованием электронной подписи. Клиенты имеют доступ к удобному онлайн-кабинету, где могут управлять финансированием, отслеживать расходы и формировать отчеты. Верификация клиентов также осуществляется через интернет, что значительно ускоряет и упрощает процесс.