Факторинг без регресса

Безрегрессный факторинг представляет собой вариант финансирования поставок, где оплата производится с отсрочкой, и все риски, связанные с возможной потери средств, берет на себя факторинговая организация или банк. Это означает, что в случае непогашения долга, контрагент не несет ответственности за убытки вся нагрузка по возврату средств ложится на плечи фактора. Таким образом, компания, осуществляющая поставки, может сосредоточиться на своем бизнесе, не беспокоясь о финансовых рисках, связанных с задержками платежей.

Факторинг без права регресса позволяет улучшить денежный поток и увеличить финансовую стабильность поставщиков, так как они получают средства заранее и могут рассчитывать на более предсказуемые финансовые операции. Этот вариант финансирования позволяет избежать необходимости предоставления залога, так как финансовая организация отвечает за убытки в случае, если дебитор не выполняет свои обязательства. Безрегрессный факторинг может быть использован как в рамках национального рынка, так и для предприятий, работающих на международных рынках.

Виды факторинга без регресса

Существуют два основных типа безрегрессного факторинга: реверсивный, при котором сделка инициируется покупателем, и прямой, где кредитор сам обращается за финансированием в банк. Такой подход позволяет компаниям эффективно управлять своими денежными потоками и минимизировать финансовые риски.

В каких случаях используют

Безрегрессный факторинг отличается более высокой стоимостью для поставщиков по сравнению с регрессным. Этот механизм преимущественно используют компании не уверенные в финансовом благополучии своих клиентов, к примеру, в случае первой сделки с новой организацией. В таких обстоятельствах банк-фактор должен тщательно контролировать платежеспособность покупателей и осуществлять взыскание долгов, если последние задерживают оплату или отказываются выполнять свои финансовые обязательства.

Схема работы факторинга без регресса

В большинстве случаев процесс работы с факторингом без права регресса организован следующим образом:

1. Кредитор предоставляет товары клиенту или осуществляет услуги, при которых предусмотрен отсроченный платеж.
2. После этого кредитор передает банку-фактору документы, подтверждающие поставку товаров или выполнение услуг, которые подтверждают наличие дебиторской задолженности.
3. Банк / факторинговая организация выплачивает кредитору до 90% от всего объема дебиторской задолженности (это усредненное значение, которое может колебаться на 5% в ту или иную сторону). Остальная сумма будет выплачена кредитору после полного погашения задолженности дебитором, при этом из этой суммы вычитается комиссия банка за финансирование сделки.
4. В случае, если дебиторская задолженность не была погашена по каким-либо причинам, банк не возвращает клиенту оставшуюся сумму.

Плюсы и минусы факторинга без регресса

Эта форма сотрудничества приносит множество выгод для кредитора:

• минимальные риски (организация теряет только 10% от общей суммы в случае неоплаты);
• нет нужды требовать от клиента погашения долга;
• возможность сотрудничать с новыми предприятиями, не затрачивая время на анализ их платежеспособности.

Что касается недостатков данного финансирования, то основными являются высокая цена факторинговых услуг и ограниченное количество предложений на рынке. К сожалению, не каждый банк сегодня готов работать с высокими рисками, так как в случае неисполнения обязательств они теряют все свои кредитные средства.