Чем агентский факторинг отличается от простого

Факторинг – финансовый инструмент для организаций, которые работают с отсрочкой платежа. Суть факторинга заключается в передаче права на денежные требования. Без этой услуги продавец самостоятельно требует оплату от покупателя, но с помощью факторинга эту функцию выполняет факторинговая компания. Другими словами, продавец передает фактору право на взыскание суммы долга. Агентский факторинг – это вид факторинга, при котором инициатором сделки выступает покупатель, заключающий договор о финансировании.

Основные отличия агентского факторинга от простого: инициатором обычно становится покупатель, при этом агент не управляет дебиторской задолженностью, а занимается только финансированием сделки.

Агентский факторинг применяется в ситуациях, когда необходимо срочно произвести покупку, но недостаточно денежных средств. В таком случае заключение договора факторинга и привлечение финансирования может обеспечить получение товаров с отсрочкой платежа.

Стороны сделки

1. Покупатель. Приобретает товары или услуги, но не производит оплату в момент покупки, а получает отсрочку платежа.
2. Фактор (банк или специализированная компания). Получает от покупателя платежное поручение, самостоятельно финансирует сделку, при этом получает право требования задолженности с покупателя.
3. Продавец. Получает деньги от факторинговой компании в момент покупки и больше не участвует в сделке покупатель выплачивает долг фактору. 

Агентский факторинг отличается от классического тем, что в традиционном факторинге продавец уже осуществил поставку своей продукции покупателю. Покупатель оплачивает с отсрочкой, что приводит к образованию дебиторской задолженности у поставщика. Затем он обращается за финансированием к факторинговой компании или банку, чтобы получить деньги за поставку. В данной схеме именно поставщик несет расходы на оплату процентов за факторинг.

В агентском факторинге сделки инициируются самим покупателем, который подписывает соглашение и выплачивает комиссионные агенту, чтобы расплатиться с продавцом. Продавец в данном случае не принимает на себя никакие обязательства по договору факторинга; его задача лишь получить оплату.

Плюсы и минусы агентского факторинга

Возможные трудности при заключении сделки:

1. Агентский факторинг это относительно новый вид финансирования. Предприниматели чаще выбирают традиционное кредитование, так как оно выглядит более привычным и ясным.
2. Поставщик должен быть готов к тому, чтобы получать оплату от третьих лиц. В случае агентского факторинга фактор осуществляет платеж от имени покупателя. Не все поставщики осведомлены о факторинге и готовы принимать средства от посторонних лиц.

Преимущества агентского факторинга:

1. Предприниматель имеет возможность приобрести необходимые сырье или оборудование, даже если в данный момент у него нет свободных средств.
2. Организация может периодически использовать агентский факторинг, что означает возобновляемое финансирование.
3. Для оформления договора и получения средств не требуется залога.
4. Поставщик не рискует из-за возможных неплатежей со стороны покупателя.

Схожесть с кредитом

Агентский факторинг схож с кредитной линией, однако, в отличие от классического кредита, он оформляется на краткосрочный период и предназначен для целевого использования для расчетов с конкретными поставщиками за товары или услуги. Процентные ставки по агентскому факторингу, как правило, несколько выше, чем по стандартному кредиту.