Независимая и банковская гарантии

В бизнесе и финансах гарантии позволяют соблюдать обязательства и снизить риски при заключении сделок. В этой статье мы рассмотрим две распространенные формы гарантий и выясним, что такое банковская гарантия и независимая гарантия, в чем их сходства и различия, и когда компании могут прибегать к этим инструментам.

Что из себя представляют гарантии

Банковская гарантия – это вид гарантии, который выдается банком в пользу кредитора для обеспечения исполнения обязательств заемщиком. Банк выступает в качестве гаранта и берет на себя ответственность за выплату кредита в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. Этот инструмент часто используется в международной торговле, когда покупатель и продавец не имеют доверия друг к другу.

Читайте также: банковские гарантии в международных расчетах.

Независимая гарантия – это вид гарантии, который выдается третьей стороной, не связанной с банком, но так же для обеспечения исполнения обязательств. Независимая гарантия может быть выдана страховой компанией, инвестиционной компанией или другой финансовой организацией. Этот инструмент часто используется в случаях, когда банк не готов предоставить гарантию, или когда заемщик не хочет брать на себя дополнительные расходы по обслуживанию банковской гарантии.

Сходства и отличия независимой и банковской гарантий

Сходства между банковской и независимой гарантиями заключаются в их цели – обе формы предназначены для минимизации рисков стороны сделки, предоставляя уверенность в том, что обязательства будут выполнены. Они служат инструментами для защиты интересов кредиторов и контрагентов, позволяя избежать убытков в случае невыполнения условий договора.

Различия между инструментами более значительные. Банковская гарантия выдается непосредственно банком и, как правило, требует от клиента предоставления залога или других форм обеспечения. Она имеет более строгие условия и формализованный процесс оформления. В противовес этому, независимая гарантия, выпускаемая специализированными организациями, предлагает большую гибкость условий и может применяться более оперативно, без сложных формальностей.

Применение гарантий. Плюсы и минусы

К оформлению гарантий через банк зачастую обращаются при оформлении международных сделок, особенно когда покупатель и продавец еще не сотрудничали друг с другом. Независимый вид гарантий часто используется в случаях, когда банк не готов предоставить гарантию, или когда заемщик не хочет брать на себя дополнительные расходы по обслуживанию банковской гарантии.

Плюсы банковской гарантии:

• обеспечивает исполнение обязательств;
• снижает риск для кредитора.

Минусы банковской гарантии:

• предполагает больший риск для банка;
• может быть дорогостоящей.

Плюсы независимой гарантии:

• предполагает меньший риск для третьей стороны;
• менее дорогостоящий вид гарантий.

Минусы независимой гарантии:

• как правило, менее надежна, чем банковский вид;
• сложный процесс выдачи.

Всё же, банковская и независимая гарантии – это два довольно схожих по цели инструмента, которые могут быть использованы компаниями для обеспечения исполнения обязательств и снижения рисков. Выбор между этими видами гарантией зависит от специфики сделок и требований сторон, и поэтому важно уделить время тщательному анализу конкретно вашей ситуации и оценки рисков.