В какой стране открыть банковский счет россиянину для бизнеса и как выбрать иностранный банк юридическому лицу

В условиях глобализации и стремительного развития международного бизнеса, вопрос о том, в какой стране лучше, а главное проще открыть банковский счет для бизнеса нерезиденту, становится всё более актуальным для российских предпринимателей. Открытие счета в иностранном банке может предоставить юридическому лицу из России множество преимуществ, включая доступ к международным финансовым рынкам, возможность оптимизации налогов и повышение уровня безопасности средств.

Если вы проживаете и ведете предпринимательскую деятельность в РФ, то вы можете принимать платежи на счета только в тех странах, с которыми есть автоматический обмен налоговой информацией (полный перечень этих государств здесь) или на счета в странах ЕАЭС.

В данной статье мы кратко рассмотрим особенности открытия счетов в таких странах, как Казахстан, Китай, Турция, Таиланд, ОАЭ, а также Армения, Киргизия, Узбекистан и Оман. Эти страны предлагают различные условия и требования для нерезидентов, желающих открыть банковский счет для бизнеса. Мы проанализируем, как получить счет в иностранном банке юридическому лицу из России, какие документы и процедуры потребуются, а также какие преимущества и недостатки могут возникнуть при выборе той или иной страны для ведения бизнеса.

Казахстан

Сейчас Казахстан максимально интересен для отечественных предпринимателей, что выразилось в регистрации более 10 тысяч компаний с российским участием. Страна предлагает удобные условия для ведения бизнеса, включая возможность удаленного открытия банковских счетов для резидентов и нерезидентов, что значительно упрощает процесс начала финансовой деятельности.

Несмотря на упрощенные процедуры открытия счетов, компании должны подготовить расширенный пакет документов, и требования могут варьироваться в зависимости от банка. Нерезиденты могут регистрировать юридические лица в формате ТОО, а для открытия ИП требуется вид на жительство или гражданство РК. Казахстан активно развивает цифровую инфраструктуру, предлагая электронную цифровую подпись для управления финансами и использования госуслуг, что упрощает взаимодействие с государственными органами и минимизирует бюрократические процедуры.

Китай

При работе с китайскими банками важно учитывать необходимость владения языком и строгие требования комплаенс-контроля. Для открытия счета российской компании потребуется перевод всех документов на китайский язык, хотя некоторые банки принимают документы на английском. Онлайн-банкинг в Китае в основном на китайском языке, и только крупные международные банки предлагают интерфейс на английском.

Сотрудничество с платежными агентами безопасно для малого и среднего бизнеса, но для крупных компаний это может быть рискованно. Процедура комплаенса для нерезидентов может занять от трех до девяти месяцев, и запросы могут повторяться. Многие китайские банки принимают входящие транзакции из России, но опасаются выводить средства обратно. Среди банков, работающих с Россией, можно выделить ICBC и China Everbright Bank, с которыми российские компании обычно не сталкиваются с проблемами при переводе денег.

Турция

Сотрудничество с турецкими банковскими учреждениями для компании из России может быть выгодным, если у организации имеются значительные объемы операций с партнерами из Турции. Но и в этом случае следует быть готовым к возможным неожиданным задержкам транзакций без объяснения причин.

В Турции отсутствуют законодательно установленные сроки для проверки банковских операций. И если каждая задержка поставок от поставщиков угрожает крупными неустойками, то рассчитывать на турецкие банки может быть рискованно. Например, российские дочерние компании сталкивались с противоречивым опытом работы с банком Emlak. При определенном внимании американского регулятора, банк вел себя непредсказуемо: то одобрял платежи без проблем, то внезапно приостанавливал все операции.

Таиланд

Счет в Тайланде открыть весьма несложно, достаточно паспорта, но валютой счета может быть только тайский бат. Все платежи также будут происходить с конвертацией в баты, но и курсы конвертации во многих банках выгодный (как правило не более 1%).

В Таиланде действует знакомая нам система, когда открытие счета происходит после оформления страховки – это также стоит учесть. Иногда даже выгоднее воспользоваться услугами местных консультантов, которые помогут избежать навязывания ненужных вам услуг.

ОАЭ

Объединенные Арабские Эмираты привлекают бизнес благодаря стабильной экономике, выгодному налоговому законодательству и стратегическому расположению. Однако открыть счет можно только после получения резидентской визы, да и выбор конкретного банка для юридического лица может быть сложной задачей. Банковская система ОАЭ обладает высокой пропускной способностью, но существуют нюансы, которые могут осложнить сотрудничество российских дочерних компаний с местными банками. При открытии расчетных счетов в ОАЭ важно учитывать эти нюансы и быть готовыми к возможным изменениям.

В банковской системе ОАЭ существует уникальная ситуация, которая может повлиять на операции российских компаний. В отличие от других стран, где процесс закрытия счетов регламентирован, в ОАЭ банки могут не предоставлять достаточно времени для перемещения средств, что ставит под угрозу финансовую стабильность и операционную деятельность. Особенно это касается российских дочерних компаний, зарегистрированных в ОАЭ, которые могут столкнуться с неожиданным закрытием счетов. Причины могут варьироваться от несоответствия минимальному балансу до подозрений в сотрудничестве с санкционными лицами. Местные банки подвержены строгому контролю со стороны американских регуляторов, что усиливает требования к комплаенсу и может привести к внезапным решениям о закрытии счетов.

Дружественные страны, где не стоит открывать счет для бизнеса

Из стран, где крайне низкая пропускная способность банковской системы можно выделить Оман, Киргизию и Узбекистан. Например в банках Омана, максимальный объем переводов, которые производятся без особых проблем – около 100 тыс. долларов. В Армении можно быстро, но дорого открыть счет, однако отзывы от предпринимателей о работе с местными банками в большинстве негативные. На деле армянские банки не предлагают удобного сервиса для нерезидентов-юридических лиц.