Отличие факторинга от кредита: какая услуга лучше для бизнеса

Факторинг – это финансовая услуга, которая позволяет компаниям получить деньги до получения оплаты от клиентов. Он часто сравнивается с кредитом, но между этими двумя финансовыми инструментами есть существенные отличия. Является ли факторинг кредитом или займом, а также другие нюансы мы рассмотрим в этой статье.

Отличия факторинга от кредита: сравнительная таблица

Факторинг не является кредитом или займом в классическом понимании. Это финансовая услуга, которая позволяет поставщикам получить деньги до получения оплаты от клиентов, а другим – получить товары или услуги с отсрочкой платежа. Но факторинг не предполагает предоставление кредитования, а скорее покупку дебиторской задолженности. Рассмотрим разницу нагляднее в таблице:

Чем факторинг лучше кредита

Факторинг имеет ряд преимуществ перед кредитом. Прежде всего, этот инструмент представляет собой менее рискованную альтернативу для поставщиков: факторинг позволяет получать средства без необходимости предоставления залога и не увеличивает кредитную нагрузку. Оформление проще, так как не нужно отчитываться о целевом использовании денег. Для получения требуется минимальный пакет документов, если дебитор одобрен фактором.

Другое преимущество связано с оптимизацией оборотного капитала. Благодаря факторингу компании могут получить финансирование до до получения оплаты от клиентов, что важно для поддержания ликвидности. Кроме того, факторинг не влияет на баланс компании и не увеличивает долговую нагрузку, в отличие от кредита. За данную услугу взимается комиссия, но нет выплаты процентов.

Ещё один важный плюс в пользу факторинга: финансирование зависит от надежности покупателя (дебитора), а не от финансового состояния поставщика. Это снижает риски для фактора, так как он не учитывает долги поставщика перед другими кредиторами. И наконец отметим, что настройка факторинга требует меньших усилий, чем кредит, и эту услугу можно использовать многократно без повторного сбора документов.

Сравнение принципов работы с факторингом и с кредитом

Для большего понимания работы сравниваемых нами финансовых инструментов, кратко разберем поэтапное взаимодействие с ними.

Схема работы факторинга:

1. Сделка. Продавец поставляет товары или услуги клиентам, заключая контракт с условиями поставки и оплаты.
2. Передача требований.После продажи товаров или оказания услуг продавец передает дебиторскую задолженность фактору (банк или специализированная компания).
3. Предоплата. Фактор выплачивает продавцу от 70% до 95% от суммы задолженности, улучшая ликвидность продавца.
4. Окончательный расчет. После оплаты дебиторами фактор возвращает остаток задолженности за вычетом комиссии.

Факторинг может быть с регрессом и без регресса. В случае факторинга с регрессом риск неплатежа остается у продавца, а в случае без регресса — риск берет на себя фактор.

Схема работы кредита:

1. Заявка. Заемщик подает заявку в банк, указывая сумму, срок, цель кредита и свои данные.
2. Оценка кредитоспособности. Банк проверяет кредитную историю, доходы и долговую нагрузку заемщика.
3. Одобрение. При соответствии требованиям банк одобряет кредит и предоставляет условия (ставка, срок, сумма и др.).
4. Подписание договора. Заемщик и банк подписывают кредитный договор с условиями сделки.
5. Выдача кредита. Банк переводит средства заемщику.
6. Погашение. Заемщик регулярно выплачивает основную сумму и проценты согласно графику.
7. Контроль. Банк следит за своевременностью и полнотой погашения.
8. Закрытие. После полного погашения заемщик получает подтверждение о закрытии кредита.

В случае просрочки или невыплаты банк может применять санкции, штрафы и даже инициировать юридические действия по взысканию долга.

Что выбрать

Факторинг и кредит – два разных финансовых инструмента, которые имеют свои преимущества и недостатки. Факторинг может быть особенно полезен для малых и средних предприятий, которые нуждаются в быстром доступе к оборотным средствам и не могут ждать, пока клиенты оплатят свои счета. Он также позволяет компаниям сосредоточиться на своем основном бизнесе, передав функции по сбору долгов специалистам. Однако, кредит может быть более подходящим для компаний, которые нуждаются в крупной сумме денег и готовы брать на себя долгосрочные обязательства. Тщательно анализируйте потребности своего бизнеса, рассматривайте все варианты финансирования и выбирайте то, что лучше всего подойдет под конкретную задачу.