Как выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания

Выбор банка для расчетно-кассового обслуживания (РКО) – это важный шаг для любого бизнеса. От правильного выбора зависит не только удобство ведения финансовых операций, но и их безопасность, а также экономическая эффективность. В статье рассмотрим ключевые критерии, которые помогут вам сделать осознанный выбор.

Чтобы выбрать банк для открытия расчетного счета, изучите существующие на рынке предложения, детально просчитайте ежемесячную стоимость обслуживания, ознакомьтесь с предлагаемыми тарифами и сопоставьте набор услуг и их стоимость, убедитесь в надежности интересующих банков. Обязательно соберите отзывы о качестве обслуживания.

Репутация и надежность банка

Первое, на что стоит обратить внимание, – это репутация банка. Изучите рейтинги и отзывы клиентов, обратите внимание на историю банка и его финансовые показатели. Надежный банк должен иметь стабильное финансовое положение и положительные отзывы от клиентов.

Убедитесь, что банк позволяет снимать и переводить деньги в день обращения. Такая возможность свидетельствует о его благонадежности. Но даже после заключения договора с банком, не забывайте продолжать мониторить его надежность. Так вы успеете вывести деньги до того, как банк потеряет лицензию или обанкротится. Постарайтесь наладить дружественные отношения с кем-нибудь из менеджеров банка, чтобы своевременно получать информацию о финансовой устойчивости. Если банк не переводит деньги под разными предлогами – это тревожный сигнал.

Тарифы и комиссии

Тарифы на РКО могут значительно различаться в разных банках. Внимательно изучите все комиссии: за открытие и ведение счета, за проведение платежей, за снятие наличных и другие услуги. Сравните предложения нескольких банков на сопоставимые наборы услуг и выберите наиболее выгодное предложение для вашего бизнеса. Обязательно стоит принять в расчет комиссии за такие услуги, как:

1. Открытие расчетного счета.
2. Ежемесячная абонентская плата.
3. Обслуживание онлайн-банка.
4. Комиссии за перевод юридическим лицам.
5. Комиссии за перевод физ.лицам вне зарплатного проекта.
6. Условия по зарплатному проекту.
7. Внесение средств через кассу.
8. Снятие средств.
9. Комиссия за переводы на свои расчетные счета в других банках.
10. С какими валютами работают, и в целом условия ВЭД, если актуально.

На CashDeals представлен широкий список предложений банков по открытию расчетного счета для ИП и ООО. Вы можете удобно отфильтровать и сравнить тарифы разных банков, после чего связаться с выбранной организацией без посредников!

Посмотреть все предложения

Удобство и функциональность интернет-банкинга

Современные банки предлагают широкий спектр онлайн-услуг, которые значительно упрощают ведение бизнеса. Обратите внимание на функциональность интернет-банкинга: возможность удаленного управления счетами, интеграция с бухгалтерскими программами, наличие мобильного приложения и т.д.

Качество обслуживания

Качество обслуживания – еще один важный критерий. Оцените, насколько быстро и профессионально банк решает возникающие вопросы, насколько доступна служба поддержки. Хороший банк должен предоставлять качественное обслуживание и быть готовым помочь в любой ситуации.Чем больше подразделений согласовывают запрос, тем дольше идет процесс. Вывод о скорости обслуживания вы можете сделать уже на стадии переговоров.

Дополнительные услуги

Многие банки предлагают дополнительные услуги, которые могут быть полезны вашему бизнесу: кредитование, депозиты, валютные операции, эквайринг и т.д. Например, для розничных магазинов актуальна система торгового эквайринга, но не все банки предоставляют такую услугу в рамках расчетно-кассового обслуживания. Оцените, какие из этих услуг могут быть вам полезны, и выберите банк, который предлагает наиболее полный пакет услуг.

Если организация занимается внешнеэкономической деятельностью, то перед тем, как открыть валютный счет, обязательно уточните требования валютного контроля: как оформлять документы, какие условия конвертации и т. п.

Узнайте про тарифы и опции по зарплатному проекту. Оцените, сколько стоит зачислить зарплату и другие выплаты социального характера на карты сотрудников. Учитывайте количество и распространенность банкоматов в нужном регионе, какие специальные опции предлагаются держателям карт.

Также многие банки сейчас предлагают дополнительный пакет услуг, который может быть очень полезен организациям в ведении бизнеса, как например, дистанционное открытие р/с, бесплатный мобильный банк, цифровые экосистемы и интеграции с ERP системами, бонусные программы и привилегии, бесплатные переводы, оформление бизнес-карт, выплата % за остаток на счете, льготные условия по овердрафтам и так далее.

Географическое расположение

Если ваш бизнес предполагает частое использование наличных средств, обратите внимание на количество и расположение отделений и банкоматов банка. Удобное расположение позволит сэкономить время и снизить затраты на инкассацию. Также если подразделения компании расположены в разных регионах, убедитесь, что у банка там тоже есть филиалы. Так не придется задействовать для отдаленных областей другие кредитные организации, получится выстроить единую систему электронного обслуживания «Банк-Клиент». Некоторые банки позволяют с помощью системы «Банк-Клиент» контролировать денежные потоки в разрезе всех подразделений клиента.

Сопутствующие услуги и специальные предложения для бизнеса

Поинтересуйтесь, может ли компания получить кредит или банковскую гарантию для тендера или конкурса, если переведет в банк свои расчетные счета. Если у вас небольшая компания, при выборе банка обратите внимание на те, в которых есть специальные подразделения по кредитованию малого и среднего бизнеса. Это могут быть кредитные организации, использующие целевые средства Российского банка поддержки малого и среднего предпринимательства, а также сотрудничающие с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса. Некоторые банки предлагают специальные условия для малого и среднего бизнеса: льготные тарифы, бесплатное открытие счета, бонусы за активное использование услуг и т.д. Поэтому, если компании периодически требуются такие услуги, выясните все условия банка на этапе переговоров.