Как выбрать банк для международных расчетов в условиях жестких санкций против России

В условиях жестких санкций против России, выбор иностранного банка для международных расчетов становится критически важным для бизнеса. Санкции могут ограничить доступ к финансовым услугам, усложнить проведение транзакций и повысить риски. В данной публикации мы рассмотрим ключевые аспекты, которые необходимо учитывать при выборе иностранного банка для международных расчетов. При принятии решения о выборе юрисдикции и банка для открытия международного счета, необходимо учитывать следующие ключевые критерии оценки:

• отсутствие санкций;
• политическая обстановка на банковском рынке;
• наличие корзины валют;
• налогообложение;
• стоимость обслуживания зарубежного офиса;
• сроки рассмотрения заявки на открытие счета;
• тарифы на ведение счета.

Отсутствие санкций

Чтобы выбрать, в какой стране открыть счет для международных расчетов, стоит учитывать санкции со стороны зарубежных и российских законодателей. Проще взаимодействовать со странами, которые не применяют ограничительные меры к РФ и против которых Россия не вводит ответные контрсанкции.

Правительство утвердило перечень недружественных России стран и территорий, с официальным перечнем можно ознакомиться на сайте правительства.

К примеру, банки из Евросоюза отказывают в обслуживании компаний, в которых есть учредители, проживающие в России. В странах ЕС запрещается создание трастовых структур и предоставление им бухгалтерских услуг, если владельцы и руководство фирмы не имеют постоянного проживания в ЕС. Соответствующие правила соблюдаются и в США по отношению к бухгалтерским услугам и обслуживанию компаний с российскими учредителями, проживающими в России.

России в свою очередь ограничивает проведение сделок с недружественными государствами и требует получение одобрения в Комиссии по контролю за иностранными инвестициями для:

• выдачи займа в иностранной валюте нерезидентам РФ;
• зачисления валюты на зарубежные счета и вклады резидентам РФ;
• перевода денежных средств с использованием иностранных электронных средств платежа.

Такое требование содержит пункт 1 постановления Правительства от 06.03.2022 № 295.

Безопаснее открывать счета в дружественных странах. При этом важно убедиться в политической обстановке государства и отношению к санкциям. Например, наличие экономической стабильности и отсутствие скандалов или смены власти за последние несколько месяцев. Также рекомендуется убедиться в возможности открытия счета в основных валютах: доллар, евро, рубль или юань.

Юрисдикция и политическая конъюнктура на банковском рынке 

Важно учитывать юрисдикцию, в которой работает банк. Некоторые страны могут быть более лояльны к российским клиентам, несмотря на международные санкции. Обратите внимание на правовую среду и регуляторные требования, чтобы избежать непредвиденных обстоятельств. Кроме того, важно разузнать о позиции банка относительно санкций против России. Некоторые финансовые учреждения могут решить прекратить сотрудничество с российскими клиентами, в то время как другие предложат альтернативные варианты. Необходимо иметь ясное представление о политике банка в отношении санкций.

Среди дружественных стран есть те, чьи финансовые учреждения следуют указаниям американских, европейских, канадских и прочих иностранных правительств. Например, ForteBank и JusanBank в Казахстане отказываются проводить транзакции в тенге и иностранной валюте для местного «подразделения» российского Сбербанка, на которое наложены санкции. Другой пример: международные платежи через SWIFT в Армении часто возвращаются назад. Также после визита администрации США в ОАЭ многие банки этой страны прекратили принимать заявки на открытие счетов от российских бенефициаров.

Прежде чем принимать решение об открытии банковского счета за рубежом, важно провести анализ мнений российских компаний и узнать у финансовых учреждений, какие ограничения они налагают. Согласно рекомендациям экспертов, среди стран с достаточной политической стабильностью стоит обратить внимание на Казахстан, Китай, Узбекистан и ОАЭ. Изучите отзывы клиентов и репутацию банка на рынке. Отзывы могут дать ценную информацию о реальном опыте работы с банком. Обратите внимание на негативные отзывы и жалобы, чтобы избежать потенциальных проблем.

Наличие корзины валют

Важно убедиться, что банк работает с валютой, с которой вы собираетесь работать. При планировании переводов на зарубежные счета рекомендуется выбирать страны, где можно открыть счет в рублях или юанях, чтобы обеспечить простоту получения и конвертации средств. Пополнение счета в евро и долларах может стать затруднительным из-за проблем с использованием SWIFT. В странах СНГ используются рубли, евро, доллары и национальная валюта для платежей, и следует помнить, что в ОАЭ отсутствует возможность работы с рублем.

Налоги

Чтобы, открывая счет за рубежом, не увеличить налоговую нагрузку компании, стоит изучить налоговые ставки страны и возможность использовать преимущество специальных экономических зон. В таблице ниже приведена информация по корпоративным ставкам налогообложения в дружественных с России странах.

Ставки корпоративного налога

Чтобы оптимизировать налоги, стоит выбирать страну, с которой есть соглашение об избежании двойного налогообложения. С перечнем стран, с которыми у нас есть договоренности об избежании двойного налогообложения можно ознакомиться на сайте министерства иностранных дел РФ. А более детальную информацию можно получить тут.

Стоимость обслуживания компании

В большинстве стран невозможно открыть счет без регистрации юрлица. Чтобы открыть организацию за рубежом, нужно заплатить за регистрацию компании и ее юридический адрес, а также дальнейшее обслуживание, включая бухгалтерские и юридические услуги. К тому же, в юрисдикциях с минимальными налогами, как например в ОАЭ, потребуется уплата ежегодной платы за лицензию на предпринимательскую деятельность. В ряде случаев, расходы на обслуживание стоит включить и оплату работника-директора, который будет управлять оперативными процессами и представлять интересы компании перед зарубежными контрагентами. Это позволит оперативнее открыть счет, избавит от необходимости получать разрешение на работу для директора – гражданина РФ.

Приблизительная стоимость создания компании в странах СНГ составляет от 2500 до 3500 долларов США, включая аренду юридического адреса на год. При этом услуги местного директора могут обойтись примерно в 6000 долларов США в год. Если рассматривать открытие компании в Объединенных Арабских Эмиратах, придется потратить не менее 12000 долларов США, включая оплату лицензии на год. Также следует учесть дополнительные расходы на создание расчетного счета, включая комиссии за переводы, нотариальное заверение и доставку документов.

Есть и альтернативные варианты: переводы через агентства или посредников или открытие расчетного счета в несанкционном банке в России.

Сроки рассмотрения заявки на открытие счета

Если фирма стремится к оперативному открытию счета за границей, стоит узнать у банков, сколько времени потребуется на рассмотрение анкеты, проверку документов и официальное открытие счета. Из-за разного объема запрашиваемых документов сроки могут значительно варьироваться.

Стандартный набор документов включает:

• уставные документы;
• нотариальные копии паспортов акционеров и директора с апостилем;
• договор на аренду с нотариальным переводом;
• налоговую декларации;
• рекомендательное письмо банка;
• резюме, которое подтверждает опыт в бизнесе, управлении.

Часто кредитные организации настаивают на раскрытии информации о конечном бенефициаре. К примеру, предоставление налоговых отчетов, подтверждение адреса проживания. Банки также требуют информацию о планируемых сделках: образцы контрактов, рекомендательные письма партнеров и т.д.

Многие банки принимают документы только с переводом на местный язык, копии – с нотариальным удостоверением, требуют личного присутствия руководителя. На это также стоит заложить время.

На практике сроки рассмотрения заявки на открытие счета занимают от 3 до 1 месяца, в СНГ – быстрее, ОАЭ и Китай – дольше.

Тариф на ведение счета

Стоит выяснить у банка, во что обойдется обслуживание счета и оплата банковских операций. В странах СНГ схожие тарифы с российскими банками. Нет такого, что в Узбекистане – дорого, а в Армении – дешево, все индивидуально у каждого банка и для каждой компании исходя от тарифов и объема операций. Международные расчеты могут быть дорогостоящими, особенно в условиях санкций. Сравните комиссии и тарифы различных банков, чтобы выбрать наиболее выгодные условия. Обратите внимание на скрытые комиссии и дополнительные сборы.

Технологические возможности

Современные технологии могут значительно упростить процесс международных расчетов. Обратите внимание на наличие онлайн-банкинга, мобильных приложений и других цифровых инструментов, которые могут облегчить управление счетами и проведение транзакций.

Альтернативные решения

В условиях жестких санкций стоит рассмотреть альтернативные решения, такие как использование криптовалют или финансовых технологий (финтех). Эти инструменты могут предложить более гибкие и доступные способы проведения международных расчетов. Также многие компании сейчас прибегают к услугам агентов и посредников. В ряде случаев, с текущей валютной ситуацией и санкциями против Московской и Петербургской биржами, данные посреднические операции обходятся даже дешевле, чем прямые расчеты.

Выбор иностранного банка для международных расчетов в условиях жестких санкций против России требует тщательного анализа и взвешенного подхода. Оценка надежности банка, юрисдикции, политики в отношении санкций, стоимости услуг, уровня обслуживания, технологических возможностей и репутации помогут сделать правильный выбор. Важно также рассмотреть альтернативные решения, которые могут предложить дополнительные возможности для бизнеса.